Recitale
(1) Informațiile legate de statisticile referitoare la plăți și la sistemele de plăți colectate în temeiul articolului 2 alineatul (1) din Regulamentul (CE) nr. 2533/98 sunt esențiale pentru identificarea și monitorizarea evoluțiilor de pe piețele serviciilor de plăți din statele membre. Banca Centrală Europeană (BCE) colectează statistici la nivel de țară și statistici comparative referitoare la plăți pentru a își putea îndeplini misiunea de a promova buna funcționare a sistemelor de plăți în cadrul Uniunii și a contribui, astfel, la buna desfășurare a politicilor în ceea ce privește supravegherea prudențială a instituțiilor de credit și stabilitatea sistemului financiar.
(2) Având în vedere faptul că plățile sunt efectuate prin intermediul instrumentelor de plată și sunt procesate prin sisteme de plăți, colectarea de informații statistice referitoare la instrumentele de plată este necesară pentru asigurarea bunei funcționări a sistemelor prin care acestea trec. În plus, întrucât standardele privind instrumentele de plată sunt stabilite prin scheme de plăți, colectarea de informații statistice privind funcționarea mecanismelor de plată este necesară pentru a contribui la buna funcționare a respectivelor sisteme de plăți. În acest scop, BCE solicită informații statistice pe bază anuală și semestrială. Prin urmare, ar trebui sporită frecvența cu care se efectuează raportarea.
(3) Având în vedere interconexiunea dintre instrumentele de plată și sistemele de plăți, buna funcționare a sistemelor de plăți depinde de încrederea publicului în instrumentele de plată. Pierderile financiare cauzate de fraudă subminează încrederea publicului în instrumentele de plată și, prin urmare, este important să se adopte măsuri care să asigure că instrumentele de plată sunt sigure și că utilizatorii acestora și sistemele de plată prin care trec aceste plăți prezintă, de asemenea, siguranță. Prin urmare, este justificat în mod corespunzător să se monitorizeze nivelurile de fraudă și mijloacele prin care se realizează această fraudă, pentru a se asigura siguranța, securitatea și eficiența acestor instrumente, asigurându-se astfel buna funcționare a acestora.
(4) Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului (2) solicită statelor membre să se asigure că prestatorii de servicii de plată (PSP) furnizează autorităților lor competente, cel puțin pe bază anuală, informații statistice privind fraudele legate de diferite mijloace de plată. Detalii cu privire la aceste informații statistice, precum și la datele agregate pe care autoritățile competente trebuie să le transmită ABE și BCE, sunt disponibile în Ghidul ABE referitor la cerințele de raportare a datelor privind fraudele (3). Întrucât ghidul ABE se concentrează pe raportarea datelor care sunt relevante mai mult în scopuri de supraveghere, este necesar să se asigure că informațiile statistice de care dispune BCE îi vor permite să își îndeplinească efectiv atribuțiile de monitorizare, de exemplu prin monitorizarea cu precizie a tendințelor în ceea ce privește noile servicii de plată, formularea de politici pentru piețele de plăți de mică valoare care evoluează rapid și evaluarea gradului de siguranță și eficiență a instrumentelor de plată pentru diminuarea riscurilor specifice (de exemplu riscuri financiare și operaționale) cu privire la schemele de plată individuale. În consecință, ar trebui prevăzută raportarea de informații mai detaliate cu privire la fraudă. Prin urmare, agenții raportori ar trebui să raporteze nu doar informații statitstice cu privire la fraudă în funcție de instrumentul de plată (de exemplu instrumente de plată cu cardul, transferuri de credit, debitări directe), astfel cum este prevăzut de Ghidul ABE, ci și date mai detaliate cu privire la canalele de plată, schemele de plată, tranzacții de plată cu cardul transfrontaliere și defalcări pe țară. Pentru a simplifica cerințele de raportare pentru agenții raportori, frecvența raportării ar trebui să corespundă frecvenței raportării prevăzute de Ghidul ABE.
(5) Din aceleași motive și pentru a asigura o raportare consecventă, definițiile și metodologia din Regulamentul (UE) nr. 1409/2013 al Băncii Centrale Europene (BCE/2013/43) (4) ar trebui aliniate cu definițiile și metodologia din Directiva (UE) 2015/2336, în măsura în care sunt aplicabile în scopul misiunilor SEBC.
(6) Mai general, metodologia conform căreia se colectează informații statistice privind plățile și sistemele de plăți ar trebui să țină seama de evoluțiile cadrului juridic pentru reglementarea plăților în cadrul Uniunii. Orice reformă a reglementării plăților în Uniune ar trebui, prin urmare, avută în vedere cu ocazia stabilirii metodologiei de colectare a informațiilor statistice referitoare la astfel de plăți. În consecință, dispozițiile Directivei (UE) 2015/2366 privind serviciile de plată suplimentare, serviciile de inițiere a plății, serviciile de informare cu privire la conturi și autorizarea și supravegherea noilor tipuri de PSP, prestatorii de servicii de inițiere a plății și prestatorii de servicii de informare cu privire la conturi ar trebui avute în vedere pentru a se asigura că informațiile din domeniul statisticilor privind plățile și sistemele de plăți sunt complete. Prin urmare, este necesar să se colecteze informații cu privire la activitățile acestor noi PSP și, în special, cu privire la serviciile pe care le furnizează pentru a înțelege rolurile pe care aceștia le îndeplinesc în cadrul economiei. În consecință, cerințele de raportare existente ar trebui să fie extinse pentru a include informații referitoare la activitățile acestor noi tipuri de PSP, precum și informații referitoare la verificarea strictă a autenticității clienților și la eventualele excepții de la aplicarea acesteia, astfel încât Sistemul European al Băncilor Centrale să își poată îndeplini atribuțiile de monitorizare independentă.
(7) Pentru a monitoriza schimburile comerciale transfrontaliere și pentru a îmbunătăți calitatea generală a informațiilor necesare pentru compilarea statisticilor privind balanța de plăți, în special cu privire la postul referitor la călătorii și transport și postul referitor la comerțul online cu bunuri și servicii (e-commerce), sunt necesare mai multe detalii cu privire la tranzacțiile de plată cu cardul. Colectarea de informații statistice cu privire la sectorul de activitate al comerciantului, prin intermediul codului categoriei comerciantului (merchant category code) (MCC), și colectarea tranzacțiilor de plată cu cardul pe bază globală permite analiza aprofundată a tranzacțiilor de plată internaționale și o alocare cu precizie a plăților între diferitele categorii de bunuri și servicii. Din același motiv, agenții raportori ar trebui să aibă obligația de a raporta aceste statistici trimestrial, și în termene mai scurte, pentru a le spori relevanța și utilitatea, și pentru a contribui la elaborarea balanței de plăți trimestriale.
(8) Asigurarea colectării celor mai relevante informații în cadrul unor metodologii eficace permite compilarea unor statistici corecte. Prin urmare, sunt necesare o frecvență mai mare a raportării și o defalcare geografică mai detaliată a statisticilor privind plățile, pentru a îmbunătăți evaluarea evoluției pe termen scurt a activității economice, inclusiv a consumului privat trimestrial, care constituie o componentă centrală a prognozei PIB.
(9) Având în vedere principiul proporționalității, băncile centrale naționale (BCN) ar trebui să aibă posibilitatea de a acorda agenților raportori derogări de la cerințele de raportare statistică prevăzute de prezentul regulament, în anumite condiții, atunci când acordarea unor asemenea derogări nu împiedică SEBC să își îndeplinească efectiv atribuțiile. În plus, BCN ar trebui să aibă competența de a colecta informațiile statistice necesare privind plățile prin intermediul autorității naționale competente (ANC) relevante care colectează deja date de la agenții raportori, în conformitate cu acordurile de cooperare locale. La fel, ar trebui să poată fi posibil ca informațiile statistice confidențiale cu privire la fraudă colectate în temeiul prezentului regulament să fie transmise unei ANC pentru a facilita colectarea datelor în temeiul Directivei (UE) 2015/2366, cu condiția respectării regulilor privind protecția și utilizarea informațiilor statistice confidențiale prevăzute de Regulamentul (CE) nr. 2533/98.
(10) Comisia Europeană a fost consultată cu privire la modificările cerințelor statistice prevăzute în Regulamentul (UE) nr. 1409/2013 (BCE/2013/43) în conformitate cu articolul 5 alineatul (2) din Regulamentul (CE) nr. 2533/98 al Consiliului.
(11) Pentru a acorda agenților raportori timp suficient pentru a se pregăti, prima raportare nu ar trebui să se aplice pentru o perioadă de cel puțin 12 luni de la data adoptării prezentului regulament.
(12) Prin urmare, Regulamentul (UE) nr. 1409/2013 (BCE/2013/43) ar trebui modificat în mod corespunzător,