Regulament 2022/2580 · CELEX 32022R2580

Regulamentul delegat (UE) 2022/2580 al Comisiei din 17 iunie 2022 de completare a Directivei 2013/36/UE a Parlamentului European și a Consiliului în ceea ce privește standardele tehnice de reglementare care precizează informațiile care trebuie furnizate în cererea de autorizare ca instituție de credit și obstacolele care ar putea împiedica exercitarea efectivă a funcțiilor de supraveghere de către autoritățile competente (Text cu relevanță pentru SEE)

Data act: 17.06.2022
Intrare in vigoare: 18.01.2023
Jurnalul Oficial UE: oj:JOL_2022_335_R_0005
Status: In vigoare

informație comercială instituții de credit licență comercială schimb de informații standard tehnic supervizarea activității bancare supraveghere financiară uniunea bancară UE

Recitale

(1) Informațiile care trebuie furnizate într-o cerere de autorizare ca instituție de credit, astfel cum se menționează la articolul 8 alineatul (1) din Directiva 2013/36/UE, ar trebui să fie suficient de detaliate și de cuprinzătoare pentru a-i permite autorității competente să evalueze dacă o instituție de credit solicitantă îndeplinește cerințele prevăzute la articolele 10-14 din directiva menționată și în dreptul intern.

(2) Informațiile prezentate într-o cerere de autorizare ca instituție de credit ar trebui să fie adevărate, exacte, complete și actualizate din momentul depunerii cererii până la autorizare și începerea activităților. În acest scop, autoritățile competente ar trebui să fie informate cu privire la orice modificare a informațiilor furnizate în cererea inițială și ar trebui să poată verifica dacă au avut loc modificări sau actualizări înainte de începerea activităților. Pentru a se asigura că autoritățile competente au o imagine de ansamblu completă asupra instituției de credit solicitante, autorităților competente ar trebui să li se permită să solicite, atunci când este necesar, clarificări sau informații suplimentare specifice cu privire la o cerere de autorizare ca instituție de credit.

(3) Pentru a se asigura o aplicare eficientă și a se evita suprapunerile, autoritățile competente ar trebui să aibă posibilitatea de derogare de la obligația de prezentare a informațiilor pe care le dețin deja sau de prezentare a informațiilor referitoare la activități pe care instituția de credit solicitantă nu le va desfășura în cazul în care va fi autorizată.

(4) Cererea de autorizare ca instituție de credit ar trebui să descrie instituția de credit solicitantă și să conțină informații cu privire la orice activități comerciale anterioare ale instituției de credit solicitante și ale filialelor acesteia, precum și cu privire la orice licențe, autorizații, înregistrări sau alte permise deținute, în curs de aprobare, refuzate sau revocate.

(5) Cererea de autorizare ca instituție de credit ar trebui să conțină un program de activități, care să descrie activitățile, inclusiv cele menționate la anexa I din Directiva 2013/36/UE, care vor fi efectuate în cazul în care se acordă autorizația.

(6) Pentru a le permite autorităților competente să evalueze profilul general de risc al unei instituții de credit solicitante, să protejeze toate părțile interesate implicate, în special deponenții, și să asigure stabilitatea piețelor financiare pe care își va desfășura activitatea instituția de credit solicitantă, cererea de autorizare ca instituție de credit ar trebui să conțină informații privind structura operațională, liniile de activitate și piețele-țintă ale instituției de credit solicitante, inclusiv distribuția geografică a activității. În plus, instituțiile de credit solicitante ar trebui să furnizeze în cerere informații cu privire la eventuala lor apartenență la o schemă de garantare a depozitelor, astfel cum este definită la articolul 2 alineatul (1) punctul 1 din Directiva 2014/49/UE a Parlamentului European și a Consiliului (2).

(7) Pentru a permite autorităților competente să evalueze soliditatea financiară a instituțiilor de credit solicitante, o cerere de autorizare ca instituție de credit ar trebui să conțină informații financiare cu privire la instituția de credit solicitantă, inclusiv, după caz, la nivel individual, consolidat și subconsolidat. Din același motiv, autoritățile competente ar trebui să fie în măsură să determine calitatea, originea și compoziția capitalului inițial al instituției de credit solicitante, precum și capacitatea instituției de credit solicitante de a respecta cerințele prudențiale. Cererea de autorizare ca instituție de credit ar trebui, prin urmare, să conțină informații cu privire la cuantumul capitalului emis sau care urmează să fie emis și la structura fondurilor proprii, precum și dovezi, după caz, conform cărora capitalul inițial va fi plătit integral înainte de începerea activităților. Pentru a se asigura că autoritățile competente pot evalua dacă activitatea care a generat capitalul inițial este legitimă, o cerere de autorizare ca instituție de credit ar trebui să conțină și informații cu privire la originea respectivului capital inițial.

(8) Este necesar să se asigure că o instituție de credit solicitantă beneficiază de la bun început de o administrare corectă și prudentă și de o guvernanță robustă, în conformitate cu cerințele pe care o instituție de credit trebuie să le îndeplinească în cadrul supravegherii continue. Prin urmare, informațiile furnizate într-o cerere de autorizare ca instituție de credit ar trebui să le permită autorităților competente să evalueze, pentru fiecare membru al organului de conducere al instituției de credit solicitante, reputația, onestitatea, integritatea, gândirea independentă și timpul dedicat, precum și cunoștințele, competențele și experiența membrilor organului de conducere, atât la nivel individual, cât și colectiv. Informațiile furnizate într-o cerere de autorizare ca instituție de credit ar trebui, de asemenea, să le permită autorităților competente să evalueze, în cazuri precise în care nu au fost deja evaluați în calitate de membri ai organului de conducere, reputația, onestitatea, integritatea, cunoștințele, competențele și experiența coordonatorilor funcțiilor de control intern și ale directorului financiar. Informațiile respective ar trebui, de asemenea, să le permită autorităților competente să evalueze adecvarea coordonatorilor funcțiilor de control intern și a directorului financiar, atunci când persoanele respective nu fac parte din organul de conducere, ai instituțiilor de credit semnificative în sensul articolului 76 alineatul (3) din Directiva 2013/36/UE, atunci când instituțiile de credit respective nu fac parte dintr-un grup, fac parte dintr-un grup și sunt instituția de credit consolidantă sau fac parte dintr-un grup și instituția de credit consolidantă nu este o instituție de credit semnificativă în sensul articolului 76 alineatul (3) din Directiva 2013/36/UE.

(9) Este necesar să se asigure transparența structurii acționariatului instituției de credit solicitante și să se împiedice infractorii și complicii acestora să dețină sau să fie beneficiarii reali ai participațiilor calificate în instituțiile de credit. Cererile de autorizare ca instituție de credit ar trebui, prin urmare, să conțină informații cu privire la persoanele sau entitățile care dețin sau vor deține, în cazul autorizării instituției de credit solicitante, participații calificate în respectiva instituție de credit. Din același motiv și atunci când nicio persoană sau altă entitate nu deține sau nu va deține, în cazul autorizării instituției de credit solicitante, o participație calificată în instituția de credit, cererile de autorizare ca instituție de credit ar trebui să conțină informații cu privire la persoanele care sunt sau vor fi, în cazul autorizării instituției de credit solicitante, cei mai mari 20 de acționari sau asociați și cu privire la fiecare persoană care are sau va avea, în caz de autorizare, legături strânse cu instituția de credit.

(10) Pentru a evalua evenimentele trecute legate de instituția de credit solicitantă și adecvarea acționarilor și a asociaților săi, precum și a membrilor organului de conducere, instituția de credit solicitantă ar trebui să le furnizeze autorităților competente toate informațiile privind condamnările anterioare și investigațiile penale, cauzele civile și administrative și alte acțiuni judiciare în curs ale instituției de credit solicitante, ale acționarilor și asociaților săi, precum și ale membrilor organului său de conducere.

(11) Autoritățile competente ar trebui să fie în măsură să evalueze dacă există obstacole care ar putea împiedica exercitarea efectivă a funcțiilor lor de supraveghere, ținând seama de toate informațiile, circumstanțele sau situațiile relevante și având în vedere caracteristicile legate de prezența geografică, structura grupului și mecanismele de supraveghere, astfel cum sunt prevăzute în Directiva 2013/36/UE.

(12) Prezentul regulament se bazează pe proiectul de standarde tehnice de reglementare înaintat Comisiei de către Autoritatea Bancară Europeană (ABE).

(13) ABE a efectuat consultări publice deschise cu privire la proiectul de standarde tehnice de reglementare pe care se bazează prezentul regulament, a analizat costurile și beneficiile aferente potențiale și a solicitat opinia Grupului părților interesate din domeniul bancar, instituit în conformitate cu articolul 37 din Regulamentul (UE) nr. 1093/2010 al Parlamentului European și al Consiliului (3),

(14) Pentru a acorda autorităților competente și instituțiilor de credit solicitante suficient timp pentru a se conforma cerințelor prevăzute în prezentul regulament, acesta ar trebui să se aplice de la [OP: a se introduce data – șase luni de la intrarea în vigoare],

Articolul 1

Informații despre identitatea instituției de credit solicitante

Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină toate informațiile următoare despre identitatea instituției de credit solicitante: (a) numele și datele de contact ale persoanei care poate fi contactată cu privire la cerere; (b) atunci când este cazul, numele și datele de contact ale consilierului profesional principal implicat în pregătirea cererii; (c) denumirea actuală, denumirea comercială și logoul instituției de credit solicitante și, după caz, orice modificări preconizate ale respectivelor denumiri sau logo; (d) forma juridică a instituției de credit solicitante; (e) data și jurisdicția înregistrării sau a constituirii instituției de credit solicitante; (f) adresa sediului social al instituției de credit solicitante și, în cazul în care sunt diferite, adresa sediului central și a locului principal de desfășurare a activității ale acesteia; (g) datele de contact ale instituției de credit solicitante, dacă sunt diferite de datele de contact furnizate în temeiul literei (a); (h) în cazul în care instituția de credit solicitantă este înregistrată într-un registru central, într-un registru comercial, într-un registru al societăților comerciale sau într-un registru public similar, denumirea registrului respectiv și numărul de înregistrare al instituției de credit solicitante sau un mijloc echivalent de identificare în registrul respectiv; (i) dacă este disponibil, identificatorul entității juridice (LEI) al instituției de credit solicitante; (j) data sfârșitului exercițiului financiar pentru instituția de credit solicitantă; (k) dacă există, adresa site-ului web al instituției de credit solicitante; (l) statutul instituției de credit solicitante sau documentele constitutive echivalente și, după caz, dovada înregistrării în registrul desemnat de legislația statului membru în cauză în conformitate cu articolul 16 din Directiva (UE) 2017/1132 a Parlamentului European și a Consiliului (4).

Articolul 2

Informații despre istoricul instituției de credit solicitante

Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină un rezumat al istoricului instituției de credit solicitante și al filialelor acesteia, inclusiv toate informațiile următoare: (a) detalii privind orice licență, autorizație, înregistrare sau altă permisiune acordată instituției de credit solicitante sau oricăreia dintre filialele acesteia de a desfășura activități în sectorul serviciilor financiare, de către o autoritate publică sau de către o altă entitate care îndeplinește funcții publice din orice stat membru sau țară terță și care se încadrează în una sau mai multe dintre următoarele categorii: (i) licența, autorizația, înregistrarea sau permisiunea a fost acordată; (ii) cererea privind o astfel de licență, autorizație, înregistrare sau permisiune este în curs de soluționare sau a fost refuzată; (iii) licența, autorizația, înregistrarea sau permisiunea a fost revocată; (iv) după ce a solicitat-o sau i-a fost acordată, instituția de credit solicitantă sau una dintre filialele sale a decis să nu dea curs respectivei cereri sau să renunțe la respectiva licență, autorizație, înregistrare sau permisiune; (b) detalii privind orice eveniment semnificativ legat de instituția de credit solicitantă sau de oricare dintre filialele acesteia care a avut loc sau are loc și care poate fi considerat în mod rezonabil relevant pentru autorizare, inclusiv oricare dintre următoarele aspecte: (i) dacă instituția de credit solicitantă sau oricare dintre filialele sale a făcut vreodată obiectul unui moratoriu privind vreo îndatorare, al unui proces de restructurare sau reorganizare care i-a afectat creditorii, al unor măsuri implicând posibilitatea unei suspendări a plăților, a unei suspendări a măsurilor de executare sau a reducerii creanțelor, al unei dizolvări, al unor proceduri de lichidare, astfel cum sunt definite la articolul 2 din Directiva 2001/24/CE a Parlamentului European și a Consiliului (5), al unor proceduri de administrare, de insolvență sau al altor proceduri similare; (ii) dacă instituția de credit solicitantă sau oricare dintre filialele sale a făcut vreodată obiectul unei sancțiuni administrative, al unei hotărâri civile sau administrative, al unei hotărâri arbitrale sau al unei alte hotărâri judecătorești de soluționare a litigiilor sau al unei hotărâri privind săvârșirea unei infracțiuni, care a avut ca rezultat o constatare împotriva instituției de credit solicitante sau a oricăreia dintre filialele acesteia, care nu a fost anulată și împotriva căreia nu este pendinte nicio cale de atac sau nu poate fi introdusă nicio cale de atac, cu excepția sancțiunilor administrative impuse în temeiul articolului 65, 66 sau 67 din Directiva 2013/36/UE și a condamnărilor, în cazul cărora trebuie să se furnizeze informații și cu privire la hotărârile care pot face încă obiectul unor căi de atac, inclusiv: 1. orice hotărâri neexecutate în vigoare; 2. orice tranzacții încheiate cu orice persoană fizică sau juridică, având în vedere condițiile monetare ale tranzacțiilor sau circumstanțele în care acestea au fost încheiate, cu privire la un subiect legat de sectorul serviciilor financiare; 3. orice condamnare, sancțiune civilă ori administrativă sau orice altă măsură civilă sau administrativă luată de orice autoritate din sectorul serviciilor financiare sau de altă autoritate din motive de: — fraudă, necinste, corupție, spălare a banilor, finanțare a terorismului sau alte infracțiuni financiare sau din motive de neinstituire a unor politici și proceduri adecvate pentru a preveni astfel de evenimente; — încălcare a legislației sau a cerințelor reglementare legate de sectorul serviciilor financiare sau de protecția consumatorilor; — desfășurare a oricărei activități reglementate neautorizate; 4. orice alte plângeri oficiale depuse împotriva instituției de credit solicitante sau a oricăreia dintre filialele acesteia de către oricare dintre clienții sau foștii clienți ai acesteia care au fost soluționate în favoarea reclamantului de către o parte terță nejudiciară; (iii) dacă instituția de credit solicitantă sau oricare dintre filialele sale este, la data depunerii cererii, implicată în orice proceduri, investigații penale, civile sau administrative sau alte evenimente menționate la oricare dintre subpunctele enumerate la litera (b); (c) informații privind evenimentele enumerate la litera (b) punctul (ii), inclusiv denumirea și adresa instanței penale sau civile ori ale autorității civile sau administrative în cauză, data evenimentului, suma implicată, rezultatul procedurii și o explicație a circumstanțelor evenimentului care a declanșat procedura; (d) elementele necesare pentru calcularea taxelor aplicabile în cazul în care dreptul Uniunii sau dreptul intern prevede că orice taxă pentru depunerea cererii sau taxă de supraveghere care trebuie plătită de către instituția de credit solicitantă se calculează pe baza activităților sau a caracteristicilor instituției de credit solicitante; (e) dovada plății oricăreia dintre taxele menționate la litera (d).

Articolul 3

Programul activităților instituției de credit solicitante

Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină programul de activități al instituției de credit solicitante, inclusiv: (a) o listă a activităților pe care instituția de credit solicitantă intenționează să le desfășoare, inclusiv activitățile menționate în anexa I la Directiva 2013/36/UE; (b) o descriere a modului în care programul de activitate (planul de afaceri) este aliniat la activitățile propuse. Instituția de credit solicitantă poate omite din cerere informațiile care sunt relevante exclusiv pentru activitățile care nu sunt menționate în programul de activități, cu condiția ca instituția să identifice în cerere informațiile care au fost omise și să citeze prezenta dispoziție ca temei pentru omisiunea respectivă.

Articolul 4

Informații financiare cu privire la instituția de credit solicitantă

Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină toate informațiile financiare următoare: (a) informații previzionale privind instituția de credit solicitantă la nivel individual și, atunci când este cazul, la nivel consolidat și la nivel subconsolidat, indicând cota reprezentată de instituția de credit, în condițiile scenariului de bază și, respectiv, ale scenariului de criză, inclusiv: (i) planurile contabile previzionale pentru primii trei ani ulteriori autorizării ca instituție de credit sau, în funcție de dreptul intern, începerii activităților, detaliind liniile de activitate pentru fiecare dintre diferitele activități desfășurate, dacă este cazul pentru fiecare țară sau zonă geografică relevantă, inclusiv: 1. bilanțurile previzionale; 2. conturile de profit și pierdere sau situația veniturilor și cheltuielilor previzionale, detaliind costurile fixe și variabile și oferind o indicație a sensibilității întreprinderii la principalii indicatori, inclusiv volumul, prețul, geografia și expunerea, precum și o explicație a măsurilor menite să reducă expunerea la riscurile respective; 3. situațiile fluxurilor de trezorerie previzionale, atunci când este cazul; (ii) ipotezele de planificare pentru previziunile menționate la punctul (i), precum și explicații privind cifrele din planuri și, în special, ipotezele care stau la baza scenariului de criză; (iii) calculele previzionale ale cerințelor de fonduri proprii și ale amortizoarelor de capital ale instituției de credit solicitante, astfel cum sunt menționate în Directiva 2013/36/UE și în partea a treia a Regulamentului (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului (6), ale cerințelor sale de lichiditate, astfel cum sunt menționate în partea a șasea a regulamentului respectiv, și ale cerințelor privind indicatorul efectului de levier, astfel cum sunt menționate în partea a șaptea a regulamentului respectiv, pentru primii trei ani ulteriori autorizării ca instituție de credit; (iv) profilul de finanțare, inclusiv orice sursă de finanțare, nivelul de diversificare și condițiile și modalitățile de finanțare; (v) un rezumat al evaluării adecvării lichidității interne, la nivel individual și, atunci când este cazul, la nivel consolidat, subconsolidat și individual, care să demonstreze că resursele de lichidități ale instituției de credit solicitante vor fi adecvate pentru îndeplinirea cerințelor sale de lichiditate individuale; (b) situațiile financiare statutare ale instituției de credit solicitante, la nivel individual și, atunci când este cazul, la nivel consolidat și subconsolidat, aprobate de auditorul legal sau de societatea de audit, care să acopere cel puțin ultimele trei exerciții financiare anterioare cererii sau, în cazul în care instituția de credit solicitantă are mai puțin de trei ani de activitate, care să acopere perioada scursă de la începutul activității respective, inclusiv: (i) bilanțul; (ii) conturile de profit și pierdere sau situația veniturilor și cheltuielilor; (iii) situația fluxurilor de trezorerie; (iv) rapoartele anuale și anexele financiare, precum și orice alte documente depuse la registrul sau autoritatea competentă și, atunci când este cazul, un raport întocmit de auditorului instituției de credit solicitante care să acopere cele trei exerciții financiare anterioare cererii sau, în cazul în care instituția de credit solicitantă are mai puțin de trei ani de activitate, care să acopere perioada scursă de la începutul activității respective; (v) în cazul situațiilor întocmite pe bază consolidată sau subconsolidată, cota instituției de credit solicitante; (c) o prezentare a gradului de îndatorare asumat sau preconizat a fi asumat de instituția de credit solicitantă înainte de începerea activităților sale în calitate de instituție de credit, inclusiv, atunci când este cazul, numele creditorilor, scadențele și condițiile îndatorării, utilizarea veniturilor și, în cazul în care creditorul nu este o instituție financiară supravegheată, informații privind originea fondurilor luate cu împrumut sau privind fondurile care se preconizează că vor fi luate cu împrumut; (d) o prezentare a oricăror garanții sau indemnizații acordate ori preconizate a fi acordate de către instituția de credit solicitantă înainte de începerea activităților sale în calitate de instituție de credit; (e) dacă există, informații cu privire la ratingul de credit al instituției de credit solicitante și la ratingul global al grupului din care face parte aceasta; (f) în cazul în care, în temeiul articolului 11 alineatele (1), (2) și (3) și al articolului 14 alineatul (1) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, instituția de credit solicitantă sau întreprinderea-mamă a acesteia trebuie să respecte părțile a doua-a șasea sau partea a opta din regulamentul respectiv, o analiză a sferei supravegherii consolidate, inclusiv informații privind care dintre entitățile grupului vor fi incluse în sfera supravegherii consolidate, precum și o analiză a efectului oricărei eventuale scutiri, derogări, excluderi sau al oricăror eventuale metode sau tratamente specifice menționate în partea întâi titlul II din regulamentul respectiv; (g) o prezentare a următoarelor cadre și politici ale instituției de credit solicitante: (i) cadrul de gestionare a riscurilor, care să explice strategia la nivel înalt a instituției de credit solicitante privind identificarea și gestionarea riscurilor pentru activitatea sa, inclusiv a riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, să prezinte strategia de gestionare a acestor riscuri și să includă o declarație privind toleranța și apetitul la risc, precum și măsuri de aliniere a riscului evaluat la apetitul la risc; (ii) politica de gestionare a riscului de lichiditate; (iii) politica privind concentrarea și diversificarea finanțării; (iv) politica privind gestionarea garanțiilor; (v) politica privind depozitele; (vi) politica privind creditele și împrumuturile; (vii) politica privind riscul de concentrare; (viii) politica de constituire a provizioanelor; (ix) politica privind distribuirea dividendelor; (x) politica privind portofoliul de tranzacționare; (h) o descriere a procesului de elaborare, de către instituția de credit solicitantă, a unui plan de redresare, astfel cum este definit la articolul 2 alineatul (1) punctul 32 din Directiva 2014/59/UE a Parlamentului European și a Consiliului (7) și, atunci când este cazul, a unui plan de redresare a grupului, astfel cum este definit la articolul 2 alineatul (1) punctul 33 din directiva respectivă; (i) o declarație sau o confirmare potrivit căreia, înainte de data autorizării sau cel târziu la această dată, instituția de credit solicitantă devine membră a unei scheme de garantare a depozitelor recunoscute oficial în statul membru în care se depune cererea, în conformitate cu articolul 4 alineatul (3) din Directiva 2014/49/UE, și care identifică schema de garantare a depozitelor; (j) orice sistem instituțional de protecție, astfel cum este menționat la articolul 113 alineatul (7) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, în care instituția de credit solicitantă a intrat sau intenționează să intre.

Articolul 5

Informații cu privire la programul de activitate (planul de afaceri), organizarea structurală, sistemele de control intern și auditorii instituției de credit solicitante

(1) Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină informațiile următoare cu privire la programul de activitate (planul de afaceri), organizarea structurală, sistemele de control intern și auditorii instituției de credit solicitante: (a) programul de activitate pentru cel puțin primii trei ani ulteriori autorizării ca instituție de credit sau, în funcție de dreptul intern, începerii activităților, care să conțină, în condițiile unui scenariu de bază și, respectiv, ale unui scenariu de criză, informații privind activitățile planificate și structura și organizarea instituției de credit solicitante, inclusiv următoarele elemente: (i) o prezentare a distribuției geografice a activităților care urmează să fie desfășurate de instituția de credit solicitantă în statul membru de origine și în orice alt stat membru sau altă țară terță, inclusiv prin intermediul unor sucursale sau filiale ori prin prestarea directă de servicii, precum și planurile de extindere viitoare; (ii) o explicație a viabilității inițiale și continue a modelului de afaceri; (iii) o prezentare a piețelor-țintă, a segmentării clienților, a produselor și a serviciilor și a canalelor de distribuție, cum ar fi sucursalele, internetul, poșta, agențiile și filialele; (iv) o prezentare a organizării și a structurii grupului din care face parte instituția de credit solicitantă, care să descrie activitățile entităților grupului și să indice întreprinderile-mamă, societățile financiare holding și societățile financiare holding mixte din cadrul grupului; (v) o prezentare a tuturor factorilor probabili de risc de afaceri și risc de reglementare, inclusiv riscurile de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, precum și o explicație a modului în care acești factori vor fi monitorizați și controlați; (vi) o indicație privind necesitatea unui plan de punere în aplicare care să acopere perioada până când instituția de credit solicitantă va fi pe deplin operațională și, dacă există, o prezentare generală a oricărui astfel de plan; (vii) o prezentare a strategiei globale a instituției de credit solicitante, inclusiv a obiectivelor strategice și a oricăror avantaje competitive identificate, precum și a motivelor constituirii sale și a motivelor pentru care a decis să desfășoare activitatea pentru care solicită autorizarea; (b) informații privind organizarea, structura și cadrul de administrare a activității instituției de credit solicitante, inclusiv organigrama și fiecare dintre următoarele elemente: (i) o descriere a cadrului de administrare, a proceselor și a mecanismelor instituției de credit solicitante menționate la articolul 74 alineatul (1) din Directiva 2013/36/UE; (ii) mandatul organului de conducere; (iii) o descriere a resurselor umane, tehnice și juridice alocate diferitelor activități planificate, inclusiv funcțiilor IT, comerciale, juridice, de control intern și de asigurare a conformității; (iv) o descriere a interacțiunilor dintre diversele funcții ale instituției de credit solicitante; (v) denumirea fiecărui sistem de plată, de compensare sau de decontare la care instituția de credit solicitantă intenționează să adere, direct sau indirect, în primul an de funcționare; (c) următoarele informații privind cadrul de control intern: (i) o prezentare a organizării interne, inclusiv a resurselor bugetare și umane dedicate, a funcției de asigurare a conformității, a funcției de gestionare a riscurilor, a funcției de audit intern, inclusiv o explicație a modului în care instituția de credit solicitantă își va îndeplini cerințele legale și prudențiale, inclusiv cerințele de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, identitatea persoanelor responsabile pentru funcțiile de control intern și o descriere a sistemelor și a procedurilor de asigurare a conformității, de control intern și de gestionare a riscurilor ale instituției, precum și a liniilor de raportare către organul de conducere; (ii) o prezentare a următoarelor politici și proceduri referitoare la aspecte relevante pentru activitățile identificate în temeiul articolului 3: 1. politica privind avertizarea în interes public; 2. politica privind conflictele de interese; 3. politica privind tratarea plângerilor; 4. politica privind abuzul de piață; 5. politica de promovare a diversității în cadrul organului de conducere; 6. politica de remunerare a membrilor personalului ale căror activități profesionale au un impact semnificativ asupra profilului de risc al instituției de credit solicitante; (iii) o prezentare a sistemelor și a politicilor de evaluare și gestionare a riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, astfel cum au fost identificate în strategia la nivel înalt menționată la articolul 4 litera (g) punctul (i), inclusiv o prezentare a procedurilor-cheie care au fost instituite pentru a contracara riscul ca instituția de credit solicitantă să fie utilizată în scopul unor infracțiuni financiare; (d) o descriere a resurselor de audit intern și o prezentare a metodologiei și a planului de audit intern pentru primii trei ani ulteriori autorizării ca instituție de credit; (e) o prezentare a următoarelor politici și planuri ale instituției de credit solicitante: (i) politica de audit intern; (ii) politica privind guvernanța produselor; (iii) politica de protecție a consumatorilor; (iv) planul și politica de continuitate a activității, inclusiv o prezentare a sistemelor de rezervă și de recuperare disponibile și a planurilor care asigură disponibilitatea personalului-cheie în situații de continuitate a activității; (f) următoarele informații privind organizarea operațiunilor și a activităților instituției de credit solicitante: (i) o prezentare a externalizării externe și intragrup care sprijină activitățile de control intern sau operațiunile instituției de credit solicitante, inclusiv informații cu privire la toate elementele următoare: 1. furnizorul serviciilor externalizate; 2. orice legătură a furnizorului serviciilor externalizate cu instituția de credit solicitantă; 3. locația furnizorului serviciilor externalizate; 4. justificarea externalizării; 5. resursele umane ale furnizorului serviciilor externalizate; 6. sistemul de control intern al instituției de credit solicitante pentru gestionarea externalizării; 7. orice planuri de urgență prevăzute pentru situația în care furnizorul serviciilor externalizate nu poate asigura continuitatea serviciului; 8. orice funcții reținute în ceea ce privește activitățile externalizate; (ii) o prezentare a responsabilităților de supraveghere și a mecanismelor, a sistemelor și a controalelor pentru fiecare funcție externalizată care este esențială sau importantă pentru gestionarea și operațiunile instituției de credit solicitante; (iii) o prezentare a acordurilor și a mecanismelor privind nivelul serviciilor pentru fiecare funcție externalizată care este esențială sau importantă pentru gestionarea și operațiunile instituției de credit solicitante; (iv) o descriere a infrastructurii IT a instituției de credit solicitante, inclusiv a sistemelor utilizate sau care urmează să fie utilizate, a modalităților sale de găzduire, a organizării funcției IT, a structurii IT, a strategiei IT și a guvernanței IT, a politicilor și procedurilor de securitate informatică, precum și a oricăror sisteme și controale existente sau care urmează să fie instituite pentru furnizarea de servicii bancare electronice. (2) Cererea de înregistrare ca instituție de credit trebuie să conțină numele, adresa și datele de contact ale societății de audit sau ale auditorilor legali ai instituției de credit solicitante.

Articolul 6

Informații despre capitalul instituției de credit solicitante la momentul autorizării acesteia

(1) Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină dovezi privind capitalul emis, capitalul vărsat și capitalul nevărsat al instituției de credit solicitante și să precizeze tipurile și cuantumul fondurilor proprii care corespund capitalului inițial. (2) În cazul în care, în momentul depunerii cererii de autorizare ca instituție de credit, capitalul inițial nu este vărsat integral, în cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să se prezinte planul și termenul de punere în aplicare pentru a se asigura vărsarea integrală a capitalului inițial înainte de intrarea în vigoare a autorizației de începere a activității ca instituție de credit. (3) Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină o explicație a surselor de finanțare disponibile pentru fondurile proprii și, dacă sunt disponibile, dovezi privind disponibilitatea respectivelor surse de finanțare, inclusiv: (a) un rezumat al utilizării resurselor financiare private, inclusiv disponibilitatea și sursa acestora; (b) un rezumat al accesului la piețele financiare, inclusiv detalii privind instrumentele financiare emise sau care urmează să fie emise; (c) un rezumat al acordurilor sau al contractelor încheiate cu privire la fondurile proprii, inclusiv, în ceea ce privește fondurile luate cu împrumut sau fondurile care se preconizează că vor fi luate cu împrumut, numele creditorilor și detaliile privind facilitățile acordate, utilizarea veniturilor și, în cazul în care creditorul nu este o instituție financiară supravegheată, informații privind originea fondurilor luate cu împrumut sau privind fondurile care se preconizează că vor fi luate cu împrumut; (d) identitatea prestatorului de servicii de plată utilizat pentru a transfera resursele financiare către instituția de credit solicitantă. (4) Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină o evaluare a cuantumurilor, a tipurilor și a distribuției capitalului intern pe care instituția de credit solicitantă le consideră adecvate pentru a acoperi natura și nivelul riscurilor la care instituția de credit solicitantă va fi sau ar putea fi expusă, precum și o analiză, inclusiv proiecții, care să arate că resursele de capital vor fi suficiente pentru a îndeplini cerințele de fonduri proprii odată ce instituția de credit a fost autorizată și ulterior, pentru o perioadă de cel puțin trei ani de la autorizarea ca instituție de credit în condiții de criză gravă, dar plauzibilă. Scenariul de criză și metodologia corespunzătoare menționate la primul paragraf țin seama de scenariul și metodologia utilizate în cel mai recent test de stres prudențial anual efectuat de autoritatea competentă în temeiul articolului 100 alineatul (1) din Directiva 2013/36/UE, în cazul în care s-a efectuat vreun astfel de test de stres prudențial, iar informațiile se furnizează atât pentru instituția de credit solicitantă pe bază individuală, cât și pentru situația consolidată, dacă este cazul.

Articolul 7

Informații despre conducerea efectivă a instituției de credit solicitante

(1) Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină informațiile menționate în anexa I cu privire la fiecare dintre membrii propuși sau numiți ai organului de conducere al instituției de credit solicitante. (2) În cazul în care autoritatea competentă consideră că instituția de credit solicitantă este o instituție semnificativă din punctul de vedere al dimensiunii, al organizării interne și al naturii, amplorii și complexității activităților sale, astfel cum se menționează la articolul 76 alineatul (3) din Directiva 2013/36/UE, cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină, pentru coordonatorii funcțiilor de control intern și directorul financiar, în cazul în care aceștia nu fac parte din organul de conducere, informațiile menționate în anexa I, cu excepția informațiilor menționate la punctul 1 literele (f) și (g) și la punctele 2, 4 și 5 din anexa respectivă. (3) Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină o descriere a competențelor, a sarcinilor individuale, a îndatoririlor și a substituenților membrilor propuși sau numiți ai organului de conducere al instituției de credit solicitante și, în cazul instituțiilor de credit solicitante menționate la alineatul (2), ale coordonatorilor funcțiilor de control intern și ale directorului financiar care nu fac parte din organul de conducere. (4) În sensul prezentului articol, se aplică următoarele definiții: (a) „director financiar” înseamnă persoana care este responsabilă în general cu gestionarea resurselor financiare, planificarea financiară și raportarea financiară; (b) „funcție de control” înseamnă o funcție independentă de unitățile operaționale pe care le controlează și care este responsabilă să furnizeze o evaluare obiectivă a riscurilor instituției de credit, să le analizeze sau să prezinte rapoarte cu privire la acestea, și care include funcția de gestionare a riscurilor, funcția de asigurare a conformității și funcția de audit intern; (c) „coordonatori ai funcțiilor de control intern” înseamnă persoanele de la cel mai înalt nivel ierarhic responsabile cu gestionarea efectivă a desfășurării zilnice a funcțiilor independente de gestionare a riscurilor, de asigurare a conformității și de audit.

Articolul 8

Informații cu privire la acționari sau asociați cu participații calificate în instituția de credit solicitantă

(1) Cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină informațiile menționate în anexa II punctul 1 cu privire la toate persoanele fizice și juridice și alte entități care dețin sau vor deține, în cazul obținerii autorizației, o participație calificată în instituția de credit și informații despre participațiile acestora. (2) Dacă persoana menționată la alineatul (1) este o persoană fizică, cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină, în plus față de informațiile menționate la alineatul (1), informațiile menționate în anexa II punctul 2. (3) Dacă persoana menționată la alineatul (1) este o persoană juridică sau o entitate care nu este o persoană juridică și care deține sau va deține participația calificată în nume propriu, cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină, în plus față de informațiile menționate la alineatul (1), informațiile menționate în anexa II punctul 3. (4) Dacă există deja o fiducie sau va fi creată o fiducie ca urmare a subscrierii unei persoane la capitalul social al instituției de credit solicitante, cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină, în plus față de informațiile menționate la alineatul (1), informațiile menționate în anexa II punctul 4. (5) Dacă o persoană deține sau, în cazul obținerii autorizației, va deține o participație calificată în respectiva instituție de credit și este membră a unei entități care nu este persoană juridică, iar participația calificată în instituția de credit va fi tratată ca activ al entității respective, cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină următoarele informații: (a) identitatea tuturor membrilor entității respective, împreună cu informațiile menționate în anexa II punctul 2, în cazul în care membrii respectivi sunt persoane fizice, sau informațiile menționate la punctul 3 din anexa respectivă, în cazul în care membrii respectivi sunt persoane juridice; (b) un rezumat al clauzelor acordului sau acordurilor care reglementează entitatea.

Articolul 9

Informații despre cei mai mari 20 de acționari sau asociați ai instituției de credit solicitante, alții decât acționarii sau asociații care dețin participații calificate

În cazul în care nicio persoană sau altă entitate nu deține sau, în cazul obținerii autorizației, nu va deține o participație calificată în instituția de credit, cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să conțină: (a) diagrama menționată în anexa II punctul 1 litera (a); (b) informațiile menționate în lista din anexa II punctul 1 litera (b); (c) o listă a celor mai mari 20 de acționari sau asociați ai instituției de credit solicitante, după caz; (d) în cazul în care instituția de credit are mai puțin de 20 de acționari sau asociați, o listă a tuturor acționarilor sau membrilor săi; (e) informații din care să reiasă dacă vreunul dintre acționarii sau asociații menționați la litera (c) sau (d) face obiectul supravegherii de către o autoritate competentă.

Articolul 10

Informații suplimentare

(1) Autoritățile competente pot impune ca o cerere de autorizare ca instituție de credit să conțină informații suplimentare față de informațiile menționate la articolele 1-9, cu condiția ca informațiile respective să îndeplinească ambele condiții următoare: (a) informațiile suplimentare sunt necesare pentru a se verifica dacă au fost îndeplinite toate cerințele de autorizare stabilite de statul membru în temeiul articolului 8 alineatul (1) din Directiva 2013/36/UE; (b) cantitatea de informații solicitate este proporțională cu scopul verificării menționate la litera (a), iar informațiile sunt relevante pentru verificarea respectivă. (2) În cazuri justificate în mod corespunzător, în urma evaluării informațiilor prezentate în cererea de autorizare ca instituție de credit, autoritățile competente îi pot solicita instituției de credit solicitante să furnizeze informații sau explicații suplimentare, atunci când autoritățile respective consideră că este necesar să verifice dacă au fost îndeplinite toate cerințele de autorizare. (3) Informațiile conținute în cererea de autorizare ca instituție de credit trebuie să fie adevărate, exacte și complete până la momentul autorizării. Instituția de credit solicitantă informează autoritatea competentă cu privire la orice modificare a informațiilor furnizate în cererea inițială. Autoritățile competente pot solicita informații din care să reiasă dacă au avut loc modificări după depunerea cererii și înainte de începerea activităților.

Articolul 11

Derogare

Autoritățile competente pot deroga de la cerința de a furniza toate informațiile menționate la articolele 1-9 sau o parte a acestora în cazul în care este îndeplinită oricare dintre următoarele condiții: (a) autoritatea competentă deține deja informațiile, iar informațiile sunt în continuare adevărate, exacte, complete și actualizate în ziua în care este acordată autorizația și sunt certificate ca atare de către instituția de credit solicitantă; (b) cerința de a furniza informații face obiectul unei derogări, astfel cum se prevede la articolul 21 din Directiva 2013/36/UE.

Articolul 12

Obstacole potențiale în calea supravegherii efective

Atunci când evaluează dacă există obstacole potențiale în calea supravegherii efective, astfel cum se menționează la articolul 14 alineatul (3) din Directiva 2013/36/UE, autoritățile competente iau în considerare toate informațiile relevante și țin cont de: (a) interacțiunile dintre actele cu putere de lege și actele administrative ale unei țări terțe care reglementează persoanele fizice sau juridice cu care instituția de credit are sau, în cazul obținerii autorizației, va avea legături strânse, eventualele dificultăți legate de asigurarea respectării acelor acte cu putere de lege și acte administrative și eventualele dificultăți legate de obținerea de informații de la autoritățile din țările terțe respective sau de la astfel de persoane; (b) posibilitatea de a face schimb de informații cu eventuala autoritate care supraveghează persoanele care au legături strânse cu instituția de credit; (c) complexitatea și transparența structurii grupului instituției de credit sau a persoanei ori persoanelor care au legături strânse; (d) locația membrilor grupului instituției de credit sau a persoanei ori persoanelor care au legături strânse; (e) activitățile desfășurate sau care urmează să fie desfășurate de membrii grupului instituției de credit sau de persoana ori persoanele care au legături strânse.

Articolul 13

Intrarea în vigoare și data aplicării

Prezentul regulament intră în vigoare în a douăzecea zi de la data publicării în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene. Se aplică de la [OP: vă rugăm să introduceți data – șase luni de la intrarea în vigoare].