Articolul 5
Art. 5 din REGULAMENT nr. 5 din 20 decembrie 2013 privind cerințe prudențiale pentru instituțiile de credit
- Titlul II
- Capitolul I
(1) Instituțiile de credit trebuie să dispună de reglementări interne privind cadrul de administrare a activității.
(2) La elaborarea și implementarea cadrului de administrare a activității, instituțiile de credit trebuie să ia în considerare mărimea și organizarea lor internă, precum și natura, amploarea și complexitatea riscurilor inerente modelului de afaceri și activităților lor, conform principiului proporționalității cuprins în articolul art. 24 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări si completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare.
(la 28-12-2020, Alineatul (2) din Articolul 5, Capitolul I, Titlul II a fost modificat de Punctul 31, Articolul I din REGULAMENT nr. 11 din 18 decembrie 2020, )
(2^1) În scopul aplicării principiului proporționalității și pentru a asigura implementarea corespunzătoare a cerințelor aferente cadrului de administrare a activității, instituțiile de credit și Banca Națională a României iau în considerare următoarele criterii:
a) mărimea, sub aspectul bilanțului total, a instituției de credit și a filialelor acesteia în perimetrul de consolidare prudențială;
b) prezența geografică a instituției de credit și amploarea operațiunilor sale în fiecare jurisdicție;
c) forma juridică a instituției de credit, inclusiv dacă instituția de credit face parte dintr-un grup și, în acest caz, evaluarea proporționalității la nivelul grupului respectiv;
d) dacă instituția de credit este listată sau nu;
e) dacă instituția de credit este autorizată să utilizeze modele interne pentru determinarea cerințelor de capital, precum abordarea bazată pe modele interne de rating;
f) tipul de activități și servicii autorizate desfășurate de instituția de credit, în special cele prevăzute la art. 18 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare;
g) modelul de afaceri și strategia aferentă, natura și complexitatea activităților, precum și structura organizatorică a instituției de credit;
h) strategia privind administrarea riscurilor, apetitul la risc și profilul actual de risc ale instituției de credit, ținându-se cont și de rezultatele evaluării capitalului și a lichidității în cadrul procesului de supraveghere și evaluare (SREP);
i) structura acționariatului și a finanțării instituției de credit;
j) tipul de clienți (de exemplu, de tip retail, corporate, clienți instituționali, întreprinderi mici și mijlocii, entități publice) și complexitatea produselor sau a contractelor;
k) activitățile externalizate și canalele de distribuție; și
l) sistemele existente ale tehnologiei informațiilor (IT), inclusiv sistemele de continuitate și activitățile de externalizare în acest domeniu.
(la 28-12-2020, Articolul 5 din Capitolul I, Titlul II a fost completat de Punctul 32, Articolul I din REGULAMENT nr. 11 din 18 decembrie 2020, )
(3) Prevederile alin. (2)-(2^1) se aplică de casa centrală a cooperativelor de credit și la nivelul rețelei cooperatiste.
(la 28-12-2020, Alineatul (3) din Articolul 5, Capitolul I, Titlul II a fost modificat de Punctul 31, Articolul I din REGULAMENT nr. 11 din 18 decembrie 2020, )