Articolul 7
Art. 7 din REGULAMENT nr. 11 din 11 decembrie 2006 privind circuitul instrumentelor de plată de debit
- Capitolul II Obligaţiile şi drepturile instituţiilor de credit
Instituțiile de credit ale beneficiarilor/plătitorilor au următoarele obligații în relația cu clienții beneficiari/ plătitori:
1. Obligațiile instituției de credit a beneficiarului în relația cu clienții:
a) recepționarea instrumentelor de plată de debit în baza borderoului de încasare, al cărui standard de conținut trebuie să se refere cel puțin la următoarele informații: numele sau denumirea beneficiarului, IBAN-ul beneficiarului, denumirea instituției de credit a beneficiarului, denumirea instituției de credit a plătitorului, IBAN-ul plătitorului, în cazul cecurilor numărul și seria cecului, iar în cazul cambiilor și biletelor la ordin scadența, suma de plată, semnătura autorizată a beneficiarului și data depunerii borderoului de încasare a instrumentelor de plată de debit la instituția de credit a beneficiarului;
b) creditarea contului beneficiarului cu suma încasată, până cel târziu a doua zi bancară următoare zilei în care a fost creditat contul acesteia, sau, în cazul în care plata aferentă unui instrument de plată de debit nu s-a efectuat, să comunice beneficiarului acest fapt, inclusiv motivele care au stat la bază;
c) în vederea respectării asupra cambiei și biletului la ordin, cu modificările ulterioare, instituțiile de credit care urmează a încasa cambii acceptate cu scadență la termen fix, la un anumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de la vedere, ori bilete la ordin cu scadența la termen fix, la un anumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de la vedere, vor urmări ca ziua compensării acestora să fie o dată ulterioară datei scadenței;
d) în cazul în care depunerea la instituția de credit, în vederea încasării, a cambiilor acceptate care urmează să ajungă la scadență sau a biletelor la ordin care urmează să ajungă la scadență nu este făcută de către posesor/beneficiar în intervalul de timp necesar instituției de credit respective pentru a putea respecta prevederile alineatului precedent, aceasta are următoarele posibilități:
(i) să accepte primirea instrumentelor de plată, dar să informeze pe loc posesorul/beneficiarul cu privire la aspectul menționat mai sus, în vederea asumării de către acesta a riscului privind neîncasarea sau întârzierea încasării sumei față de data scadenței;
(îi) în scopul protejării dreptului de regres al posesorului/beneficiarului, să refuze primirea instrumentelor de plată, acesta urmând a fi îndrumat să solicite plata direct trasului sau emitentului.
2. Obligațiile instituției de credit a plătitorului în relația cu clienții:
a) să aplice procedura de autenticitate în scopul verificării semnăturilor celor care se obligă, în scopul stabilirii identității persoanelor care au semnat instrumentul de plată de debit respectiv;
b) să debiteze contul clientului plătitor cu suma înscrisă în instrumentul de plată de debit emis de acesta, în limita disponibilului existent, în intervalul (T-2) - (T-1);
c) să remită instituției de credit a beneficiarului instrumentul de plată refuzat parțial sau total, împreună cu motivul de refuz.