Articolul 4

Pentru determinarea ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor noi și ale dobânzii aferente depozitelor noi practicate de instituțiile de credit în relațiile cu gospodăriile populației, instituțiile fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populației și societățile nefinanciare, instituțiile de credit aplică următoarele reguli:

1. În baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor noi se cuprind toate creditele noi [definite conform art. 2 pct. 1 lit. a)] acordate de către instituțiile de credit gospodăriilor populației, instituțiilor fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populației și societăților nefinanciare, cu excepția creditelor acordate pe descoperit de cont și a creditelor provizionate în proporție de 100% cu provizioane specifice de risc de credit de către instituția de credit.

2. În baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii aferente depozitelor noi se cuprind toate depozitele noi [definite conform art. 2 pct. 1 lit. a)] plasate la instituțiile de credit de către gospodăriile populației, instituțiile fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populației și societățile nefinanciare, cu excepția depozitelor overnight și depozitelor rambursabile după notificare.

3. În baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor noi/depozitelor noi se include întreaga valoare acordată/plasată a acestora, în situația prezentată la art. 2 pct. 1 lit. a1), respectiv valoarea pentru care se renegociază nivelul ratei dobânzii, în situația prezentată la art. 2 pct. 1 lit. a2).

4. Creditele noi se repartizează pe scadențe în funcție de durata inițială și în funcție de perioada inițială fixă a ratei dobânzii, iar depozitele noi la termen se repartizează pe scadențe în funcție de durata inițială a contractului/convenției al cărui/cărei obiect îl constituie, conform anexei nr. 4. În cazul creditelor noi, perioada inițială fixă a ratei dobânzii este cel mult egală cu durata inițială a contractului/convenției al cărui/cărei obiect îl constituie.

5. Creditele noi acordate de instituțiile de credit ale căror contracte/convenții conțin clauze ce permit modificarea unilaterală în orice moment a ratei dobânzii de către instituția de credit nu au perioadă inițială fixă a ratei dobânzii.

6. Creditele noi care nu au perioadă inițială fixă a ratei dobânzii sunt clasificate în categoria rata dobânzii variabilă, conform anexei nr. 4.

7. Creditele noi acordate societăților nefinanciare se împart în două categorii, în funcție de valoarea creditului nou acordat, conform anexei nr. 4. Valoarea de 1 milion echivalent euro pentru creditele acordate în lei și, respectiv, în dolari S.U.A. se determină pe baza cursului de schimb comunicat de Banca Națională a României în ultima zi bancară a lunii pentru care se întocmește raportarea. Valoarea pragului de clasificare se referă la creditele individuale acordate și nu ține cont de expunerea totală a instituției de credit față de societatea nefinanciară căreia îi acordă creditul.

8. Creditele la care, din anumite motive, încetează temporar plata ratelor de credit și dobândă nu intră în baza de calcul a ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor noi la reluarea plăților în condițiile stabilite în contractul inițial.

9. În cazul depozitelor ajunse la scadență la care s-au renegociat termenii și condițiile contractului inițial și, în consecință, reprezintă depozite noi conform art. 2 pct. 1 lit. a2), durata inițială se consideră perioada dintre data noii calasificări ca depozit nou și data rambursării stabilită la renegociere.

10. În cazul creditelor noi definite conform art. 2 pct. 1 lit. a2), durata inițială și perioada inițială fixă a ratei dobânzii se calculează din momentul intrării în vigoare a actului adițional al contractului de credit renegociat.

11. Prevederile art. 3 pct. 6, 7 și 8 se aplică și pentru determinarea ratelor medii ale dobânzii aferente creditelor noi și ale dobânzii aferente depozitelor noi.