Articolul 3

În înțelesul prezentului regulament, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:

1. acceptarea unei instrucțiuni de debitare directă - procedura prin care o instituție colectoare recunoaște ca fiind validă o instrucțiune de debitare directă primită de la un beneficiar și prin care instituția se obligă să introducă respectiva instrucțiune de debitare directă în casa de compensare automată;

2. administrator de sistem - persoana juridică ce poartă responsabilitatea legală pentru operarea sistemului și care stabilește regulile de operare;

3. angajament privind debitarea directă - acordul încheiat între beneficiar și instituția colectoare, ce cuprinde responsabilitățile beneficiarului și angajamentul său de respectare a prevederilor prezentului regulament, precum și acceptul instituției colectoare referitor la utilizarea de către beneficiar a instrucțiunilor de debitare directă în cadrul unei scheme de debitare directă;

4. beneficiar - o persoană fizică sau juridică al cărei cont deschis la o instituție colectoare urmează să fie creditat sau a fost creditat cu suma prevăzută în instrucțiunea de debitare directă;

5. data decontării interbancare a unei instrucțiuni de debitare directă - ziua bancară în care poziția netă obținută din compensarea în casa de compensare automată a instrucțiunii de debitare directă este decontată final în sistemul ReGIS;

6. data finalizării - ziua bancară în care suma prevăzută în instrucțiunea de debitare directă este creditată în contul beneficiarului de către instituția colectoare;

7. debitare directă - o modalitate de plată a unei sume de bani convenite între plătitor și beneficiar, care constă în debitarea preautorizată a contului plătitorului de către instituția plătitoare în baza prevederilor mandatului de debitare directă, la solicitarea beneficiarului, și creditarea corespunzătoare a contului beneficiarului de către instituția colectoare în baza angajamentului privind debitarea directă; această modalitate de plată nu necesită autorizarea prealabilă de către plătitor a fiecărei instrucțiuni de debitare directă trasă asupra contului său;

8. executarea unei instrucțiuni de debitare directă - procedura prin care o instituție plătitoare pune în aplicare mandatul de debitare directă dat de plătitor, acceptând executarea instrucțiunii de debitare directă prin debitarea contului plătitorului, în conformitate cu prevederile din termenii și condițiile generale de afaceri, și acceptarea decontării interbancare, în conformitate cu prevederile din regulile de sistem ale casei de compensare automată;

9. instituție colectoare - participantul la care beneficiarul are deschis contul care urmează a fi creditat sau a fost creditat cu suma prevăzută în instrucțiunea de debitare directă; instituția colectoare poate fi în același timp și beneficiar;

10. instituție plătitoare - participantul la care plătitorul are deschis contul care urmează a fi debitat sau a fost debitat cu suma prevăzută în instrucțiunea de debitare directă; instituția plătitoare poate fi în același timp și plătitor;

11. instrucțiune de debitare directă - o instrucțiune de plată prin debitare directă, emisă de un beneficiar și trasă asupra unui cont al unui plătitor deschis la o instituție plătitoare sau, după caz, asupra contului unei instituții plătitoare care este în același timp și plătitor;

12. mandat de debitare directă - un document care satisface cerințele menționate în anexa nr. 1, transmis în scris ori prin mijloace electronice, semnat sau a cărei autenticitate a fost verificată prin aplicarea unei alte proceduri de securitate, prin care un plătitor acordă o autorizare permanentă dar revocabilă unui anumit beneficiar pentru a emite instrucțiuni de debitare directă asupra contului său deschis la instituția plătitoare și instituției plătitoare pentru a-i debita contul cu suma prevăzută în instrucțiunile de debitare directă emise de beneficiar;

13. notificare prealabilă - o notificare privind o instrucțiune de debitare directă, făcută plătitorului de către beneficiar în situațiile și termenele prevăzute la art. 31 alin. (1) lit. a) și b);

14. participant - Banca Națională a României și orice instituție de credit admisă a participa în casa de compensare automată și al cărei statut de participant nu a fost revocat sau retras în conformitate cu prevederile din regulile de sistem ale casei de compensare automate;

15. perioadă de așteptare - intervalul de timp cuprins între momentul transmiterii unei instrucțiuni de debitare directă de către instituția colectoare în casa de compensare automată și momentul limită până la care pot fi refuzate instrucțiunile de debitare directă, conform regulilor de sistem ale casei de compensare automată, din ziua de operare anterioară datei decontării interbancare;

16. procedură de securitate - o procedură stabilită prin convenție între plătitor și instituția plătitorului, respectiv între beneficiar și instituția colectoare, în scopul:

a) de a determina dacă un mandat de debitare directă, o modificare sau o revocare a acestuia provine de la persoana indicată ca fiind plătitor;

b) de a determina dacă o instrucțiune de debitare directă, o modificare sau o revocare a acesteia provine de la persoana indicată ca fiind beneficiar;

c) de a detecta erorile în transmiterea sau în conținutul mandatului de debitare directă ori a notificării de modificare sau revocare a acestuia;

d) de a detecta erorile în transmiterea sau în conținutul instrucțiunii de debitare directă ori a comunicării de modificare sau revocare a acesteia;

17. plătitor - o persoană fizică sau juridică al cărei cont deschis la o instituție plătitoare urmează să fie debitat sau a fost debitat cu suma prevăzută în instrucțiunea de debitare directă;

18. reguli de sistem - regulile care stabilesc drepturile și obligațiile administratorului de sistem, precum și ale participanților, referitoare la operarea și, respectiv, participarea acestora în cadrul sistemului;

19. zi de operare - acea parte a unei zile bancare pe parcursul căreia casa de compensare automată procesează plăți;

20. casa de compensare automată - sistemul de plăți care asigură compensarea fondurilor, aflat în proprietatea și administrarea TransFonD - S.A.