Articolul 8

Pentru emiterea cardului emitentii vor respecta următoarele principii și proceduri:

1. dobindirea calității de emitent de card se face după dobindirea autorizării cardului ca instrument de plată de Banca Naționala a României.

În scopul obținerii autorizației, în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 1/1995 , emitentul va prezenta Băncii Naționale a României - Direcția generală plati și urmărirea riscurilor bancare următoarea documentație:

- cererea de autorizare însoțită de cinci specimene ale cardului;

- toate normele interne legate de carduri, aprobate de consiliul de administrație al emitentului;

- în cazul în care emitentul nu este proprietar de marca, se vor prezenta toate certificarile primite de la proprietar cu privire la designul și condițiile tehnice de executare a cardului, a softului utilizat, precum și a aparaturii montate la comerciant;

- în cazul în care cardul este cu circulație internationala și emitentul nu este proprietar de marca, se vor prezenta și certificarile proprietarului de marca cu privire la integrarea în sistemul de autorizare și decontare a acestuia;

- un business plan, care va cuprinde următoarele elemente:

I. informații privitoare la emitent:

- active/cifra de afaceri;

- poziția băncii în zona de utilizare a cardului;

- segmentul de piața deținut de banca;

- numărul și tipul conturilor, sucursalelor și filialelor;

- alte instrumente de plată emise și autorizate de Banca Naționala a României - Direcția generală plati și urmărirea riscurilor bancare până la momentul prezentării cererii de autorizare;

- descrierea sistemului informatic al băncii;

II. informații despre card:

- ce tipuri de card se intenționează a fi emise;

- aria de utilizare a cardului;

III. informații despre aria de utilizare a cardului:

- populație;

- numărul de clienți potențiali;

IV. obiective:

- numărul de carduri care vor fi emise;

- modul de efectuare a analizei de solvabilitate în cazul credit cardurilor;

- estimarea numărului de tranzacții anuale;

- data la care se intenționează începerea emiterii cardului respectiv;

- canalele de distribuție (la ghiseu, sucursale, prin posta etc.);

- tipul de hardware și software ce urmează a fi folosit;

- strategia de promovare a produsului, modul de organizare a campaniei publicitare;

V. o estimare, pe durata a 3 ani, a veniturilor și cheltuielilor legate de card(uri) și utilizarea acestora.

În urma studierii documentației prezentate, Banca Naționala a României - Direcția generală plati și urmărirea riscurilor bancare va emite, în decurs de 30 de zile de la data primirii documentației, o autorizație provizorie, valabilă 90 de zile, perioada în care emitentul se va afla sub monitorizarea unei echipe specializate din cadrul Băncii Naționale a României - Direcția generală plati și urmărirea riscurilor bancare sau din cadrul sucursalelor Băncii Naționale a României, în cazul în care zona de activitate a cardului acoperă și alte orașe din țara.

Obiectivele urmărite în perioada de monitorizare sunt:

- derularea zilnica a operațiunilor;

- extragerea și analizarea săptămânală a statisticilor rezultate din utilizarea cardurilor, în scopul prevenirii unor potențiale probleme;

- analiza desfășurării activității serviciului de gestiune a riscului (dacă exista) sau a celui responsabil de aceasta activitate;

- analiza modului de decontare a operațiunilor;

- elaborarea de rapoarte saptaminale de monitorizare.

În situația în care rezultatele obținute în perioada de monitorizare sunt satisfăcătoare, Banca Naționala a României - Direcția generală plati și urmărirea riscurilor bancare - va emite autorizația pentru tipul de card solicitat a fi pus în circulație;

2. emiterea cardului se face la cererea persoanei care dorește sa dobindeasca calitatea de deținător și care va depune, în prealabil, o cerere scrisă de emitere a cardului, în forma și în condițiile hotărîte de emitent;

3. acordarea calității de deținător este un drept discretionar al emitentului și nu un drept al clientului unei bănci, emitentul asumându-și obligația sa verifice, până la eliminarea oricărui motiv de dubiu, datele cerute persoanei care dorește sa devină deținător și pe care aceasta le-a furnizat; în acest scop, emitentul are obligația sa verifice cel puțin identitatea, autenticitatea documentelor prezentate și a veridicitatii și actualitatii informatiei pe care acestea o conțin, precum și a oricăror date și elemente de performanță economico-financiară și de conformitate administrativă pe care emitentul le-ar putea considera necesare pentru evaluarea activității și faptelor clientului, care ar putea genera riscuri în plata cu card;

4. la emiterea cardului, sub marca unui proprietar de marca, emitentul executa mandatul acestuia în termenele și în condițiile obligațiilor reciproce;

5. pe baza cererilor aprobate, emitentul va încheia și va semna un acord reciproc cu deținătorul, având prevederi exprese privind drepturile și obligațiile părților la plata cu card;

6. după încheierea acordului reciproc, reprezentantul autorizat al emitentului va elibera deținătorului un card personalizat, confectionat prin procedee tehnologice specifice, astfel încât să asigure încadrarea în standardele internaționale ISO 7810 și ISO 7813 și sa cuprindă în card cel puțin numele și prenumele deținătorului, o codificare care să reflecte unicitatea în circulație a respectivului card, data expirării valabilității, precum și alte elemente de siguranță, identificare și funcționalitate, asa cum prevăd prezentul regulament, obligațiile reciproce și standardele internaționale în vigoare pentru confecționarea și plata cu card;

7. emitentul va încheia și va semna obligații reciproce cu comercianții în scopul promovării cardului sau pentru a fi acceptat ca mijloc pentru plata, fără ca obligațiile reciproce sa aducă atingere dreptului comerciantului de a-și asuma riscuri, a refuzat discretionar sau a se informa, după caz, în termenii și condițiile prevăzute pentru autorizare, asupra opiniei emitentului în legătură cu bonitatea deținătorului cardului acceptabil ca mijloc pentru plata la momentul tranzacției la comerciant, precum și asupra oricărui element care, în opinia comerciantului, poate sprijini finalitatea decontării;

8. comercianții vor afișa la loc vizibil mărcile cardurilor care le pot fi prezentate pentru a fi acceptate ca mijloace pentru plata, dacă obligațiile reciproce nu completează sau nu modifica aceasta prevedere;

9. dacă obligațiile reciproce cu emitentul nu prevăd altfel, ori de cîte ori un comerciant a acceptat cardul ca mijloc pentru plata, el va realiza o evidenta și cel puțin o copie sub forma chitanței, facturii sau a oricărei alte forme scrise, pe baza căreia utilizatorul, prin contrasemnare pe loc, să poată recunoaște ulterior transferarea de către comerciant a proprietății asupra bunurilor și/sau consumul de servicii. Comerciantul are, totodată, obligația ca, la prima cerere și fără amînare, sa pună definitiv (fără returnare) la dispoziția utilizatorului o copie de pe o astfel de evidenta;

10. deținătorul are inițiativa și răspunde pentru stornarea eventualelor diferențe constatate și este în drept sa ceara de la comerciant un act de stornare sau alta forma de regularizare a diferenței.