Articolul 11
Organizarea pe niveluri cantitative și de administrare a riscurilor de neplata
Art. 11 din REGULAMENT Nr. 6 din 14 noiembrie 1995 privind principiile şi organizarea plăţilor cu card de către societăţile bancare
- Capitolul 4 Principii de procedura
1. Emitentul are obligația ca, la autorizarea de către Banca Naționala a României a cardului pe care solicită sa-l emita, să facă dovada ca dispune de capacitate suficienta, chiar dacă va emite cardul sub marca altui proprietar, să poată colecta, prelucra, gestiona și arhiva informație revelatoare, de care ia cunoștința în cursul unei plati propuse prin card, care să îi permită identificarea, evaluarea, limitarea și împărțirea la timp a riscurilor care ar putea împiedica finalitatea decontării.
2. Emitentul va face dovada ca are și poate opera, la autorizarea plății cu card, proceduri de stabilire și de administrare a riscurilor de neplata prin etalonarea nivelurilor acestora și încadrarea corespunzătoare a comercianților și a deținătorilor, în vederea fundamentarii unui comportament adecvat la structurile interne ale emitentului care au competența de refuz la plata, impunere de restrictionari și interdicții, astfel încât sa evite discriminări nejustificate ale clientelei, dar și producerea riscurilor de neplata. Încadrarea comercianților și a deținătorilor de către emitent într-un nivel de risc durează încă cel puțin 90 de zile din momentul în care emitentul a constatat ca la punctele unde s-au solicitat autorizari de plati cu card s-au modificat condițiile și/sau cauzele care au încadrat comerciantul sau, după caz, deținătorii în nivelul de risc respectiv.
3. Emitentul va dispune de structuri aparte pentru analiza și autorizarea tranzacțiilor cu carduri care vor putea fundamenta și emite refuzuri la plata generate de fraude ca urmare a activității suspecte sau frauduloase. Refuzul la plata va fi adus la cunoștința, în timp util, cel puțin comerciantului, în modalitatea hotarita prin obligațiile lor reciproce.
Emitentul își va organiza procesul de autorizare astfel încât activitățile frauduloase care apar în decursul unei perioade de 90 de zile la un comerciant, desemnat ca având un nivel de risc ridicat, să poată fi refuzate la plata din inițiativa unui terț, care să angajeze răspunderea emitentului față de comerciant.