Articolul 10
Fraude și activități cu potențial de risc
Art. 10 din REGULAMENT Nr. 6 din 14 noiembrie 1995 privind principiile şi organizarea plăţilor cu card de către societăţile bancare
- Capitolul 4 Principii de procedura
1. Prin organizarea informării sale, emitentul răspunde de identificarea, evaluarea și limitarea producerii efectelor fraudelor și a activităților cu potențial de risc.
2. Emitentul va identifica activitatea suspecta cu carduri la comerciant prin compararea tranzacțiilor decontate cu datele care reflecta autorizările cerute și acordate comerciantului și cu nivelurile de risc adoptate de emitent, notificând comerciantului și altor persoane interesate informația și orice document care le-ar putea fundamenta decizii de prevenire a riscurilor de neplata, de limitare sau de împărțire a efectelor acestuia, după caz.
Emitentul va clasifica comercianții în funcția de parametrii pe care îi considera ca definitorii pentru activitatea suspecta, astfel încât, după caz, să poată:
- impune limitări la cererile de autorizare ale comerciantului;
- instala un automat programabil sub controlul emitentului la punctul de vînzare al comerciantului.
3. Emitentul are obligația sa definească activitatea frauduloasă a deținătorului și să se informeze în legătură cu aceasta din orice sursa pentru evitarea riscurilor de neplata.
În evaluarea emitentului, activitatea frauduloasă va presupune, fără a se limita, existenta următoarelor elemente:
- obținerea unui card de către un deținător care se dovedește ulterior că nu era îndreptățit sa îl obțină sau sa mai beneficieze de drepturile pe care i le conferă;
- obținerea unui card de către deținător se dovedește ca a fost facuta pe baza furnizarii de către acesta emitentului a unor date false privind bonitatea sa.
4. Emitentul va identifica activitatea neobisnuita la comerciant și deținător care, prin desfășurarea și consecințele ei, depășește alte limite decît cele de la art. 10 pct. 2 și 3, fie din punctul de vedere al acumularii, fie din punctul de vedere al apariției unui exces de tranzacții pe credit ale comerciantului, fie din punctul de vedere al apariției unui ritm accelerat de creștere a depozitelor bancare ale deținătorilor de carduri, fie din orice alte motive pe care considera oportun să le urmărească pentru evitarea riscurilor de neplata, notificând comerciantului, deținătorului, precum și altor persoane și autorități relevante informația și orice document care le-ar putea fundamenta decizii pentru prevenirea, limitarea sau împărțirea, după caz, a riscurilor de neplata.