Articolul 7

În vederea eliminării riscurilor și intaririi disciplinei decontărilor, fiecare banca va depune și va menține la zi la Autoritatea de Avizare Tehnica, sub semnatura autorizata, o documentație completa referitoare la structura de prelucrare proprie. Aceasta documentație va cuprinde:

a) cererea de autorizare a funcționarii structurii de prelucrare cuprinzând datele din anexa nr. 2;

b) prezentarea structurii de prelucrare conform metodologiei indicate de la caz la caz, de către Autoritatea de Avizare Tehnica;

c) o evaluare proprie a riscurilor de disfunctionalitati în structura de prelucrare, a prevenirii și împărțirii acestora între banca, operatori și beneficiari;

d) orice alta informație sau document suplimentar cerut de Autoritatea de Avizare Tehnica în vederea acordării și menținerii autorizației;

e) acordul cu efectuarea de către Autoritatea de Avizare Tehnica în contul băncii solicitante a cheltuielilor de colectare, prelucrare, verificare și evaluare a datelor de la lit. a) - d) de mai sus.

În termen maxim de 30 de zile de la data înregistrării la Autoritatea de Avizare Tehnica a recepției ultimei lucrări suplimentare edificatoare comandate unui terț, Autoritatea de Avizare Tehnica va emite un document denumit autorizație de funcționare a structurii de prelucrare a instrumentului de plată, datat și semnat, înaintea datei sau în raport cu precizările căruia banca nu va putea utiliza respectiva structura de prelucrare.

Pentru banca, documentul reprezintă, de asemenea, dovada ca Banca Naționala a României a luat în evidenta datele declarate într-o baza de date de interes, dar fără acces public.

Autorizația se acordă pe timp limitat, prevăzut expres în text.

Procesul de autorizare a Băncii Naționale a României va fi organizat în scopul incurajarii și îmbunătățirii eficientei decontărilor fără numerar, în primul rind a celor interbancare și pentru a evita riscul de sistem, precum și pentru a gestiona cazurile de forta majoră, băncile trebuind să facă dovada, prin documentația înaintată Băncii Naționale a României, ca atât participanții, cît și furnizorii de servicii de plati, au voința și dispun de capacitatea de a gestiona riscurile de creditare și lichiditate induse pentru bănci de sistemele de plati.

În acest scop, băncile vor prezenta, iar Autoritatea de Avizare Tehnica va analiza și, în caz de necesitate, va impune nivelurile minime de performanță pentru sistemele de plati fără numerar supuse avizării.

Astfel, sistemele prezentate la avizare trebuie:

1. sa conțină scheme de compensare multilaterala care să aibă o baza legală bine fundamentată în conformitate cu legislația română în vigoare și cu cea din alte jurisdicții relevante;

2. sa cuprindă participanți la schemele de compensare multilaterala care să facă dovada ca le înțeleg consecințele, inclusiv ca au o reprezentare asupra riscurilor financiare induse pentru bănci;

3. să aibă definite detaliat procedurile pentru gestiunea riscurilor de credit și de lichiditate, atât pentru furnizorul serviciilor de compensare, cît și pentru participanți, făcând dovada ca toate părțile au voința și capacitatea de a gestiona și a cuprinde fiecare dintre responsabilitățile și consecințele lor respective pe care riscul le poate produce și, de asemenea, ca limitele riscului sunt plasate la limita maxima de expunere la credit care poate fi produsă de fiecare participant;

4. să fie capabile de a asigura cel puțin încheierea la timp a decontărilor zilnice în situația în care participantul cu cea mai mare poziție debitoare se afla în imposibilitate de decontare;

5. să aibă obiective și criterii transparente de admitere a participanților;

6. sa conțină scheme de compensare multilaterala care să asigure compatibilitatea operationala a sistemelor și infrastructurilor tehnice, dispunind de alternative viabile (backup) capabile sa îndeplinească cererile zilnice de procesare.