Articolul 2

Termenii și expresiile următoare au semnificatia prevăzută de Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară, republicată: instituție de credit, autorizație, sucursala, autoritate competentă, instituție financiară, stat membru de origine, stat membru gazda, control, acționar semnificativ, societate prestatoare de servicii auxiliare sau conexe, conducatori.

De asemenea, pentru scopul aplicării prezentelor norme, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificatii:

1. zona A - toate statele membre și toate celelalte tari care sunt membre depline ale Organizației de Cooperare și Dezvoltare Economică (O.C.D.E.), precum și acele tari care au încheiat acorduri speciale de împrumut cu Fondul Monetar Internațional (F.M.I.) în cadrul acordurilor generale de împrumut ale F.M.I., precum și România. Totuși, orice țara care își reesaloneaza datoria publică externa este exclusa din zona A pe o perioadă de 5 ani;

2. zona B - toate țările care nu sunt incluse în zona A;

3. instituții de credit din zona A - toate instituțiile de credit autorizate în statele membre, în conformitate cu art. 4 din Directiva nr. 2.000/12/EC , inclusiv sucursalele lor în tari terțe, și toate societățile private și instituțiile publice care corespund definitiei instituției de credit și autorizate în alte tari din zona A, inclusiv sucursalele lor, precum și toate instituțiile de credit autorizate în România, în conformitate cu normele Băncii Naționale a României care reglementează autorizarea instituțiilor de credit, inclusiv sucursalele lor;

4. instituții de credit din zona B - toate societățile private și instituțiile publice, autorizate în afară zonei A, care corespund definitiei instituției de credit, inclusiv sucursalele lor din zona A;

5. sector nebancar - toți imprumutatii, alții decât instituțiile de credit, asa cum au fost definite la pct. 3 și 4, bănci centrale, administrațiile centrale, regionale și locale, Comunitatile Europene, Banca Europeană de Investiții (BEI) și băncile de dezvoltare multilaterala, asa cum sunt ele definite la pct. 6;

6. bănci de dezvoltare multilaterala - Banca Internationala pentru Reconstrucție și Dezvoltare și Corporatia Financiară Internationala, Banca Interamericana de Dezvoltare, Banca Asiatica de Dezvoltare, Banca Africana de Dezvoltare, Fondul de Restructurare al Consiliului Europei, Banca Nordica de Investiții, Banca de Dezvoltare din Caraibe, Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare, Fondul European de Investiții, Corporatia Interamericana de Investiții și Agenția de Garantare Multilaterala a Investițiilor;

7. elemente din afară bilanțului, care prezintă un risc ridicat, un risc mediu, un risc moderat și un risc scăzut - elementele menționate la art. 6 pct. 2 și care sunt prezentate în anexa nr. I;

8. expuneri - reprezintă, în scopul aplicării prevederilor art. 8, 9 și 10, activele și elementele din afară bilanțului, nete de provizioane, menționate la art. 6 și în anexele nr. I și III, fără aplicarea ponderarilor sau gradelor de risc prevăzute; riscurile menționate în anexa nr. III trebuie calculate în conformitate cu metoda descrisă în anexa nr. II; vor fi excluse din definirea expunerilor elementele deduse din fondurile proprii; expunerile nu vor cuprinde:

- în cazul operațiunilor pe curs de schimb, expunerile înregistrate în cursul normal al decontării pe durata a 48 de ore de la efectuarea plății; sau

- în cazul operațiunilor de cumpărare sau de vânzare de titluri, expunerile înregistrate în cursul normal al decontării pe perioada a 5 zile lucrătoare de la data efectuării plății ori de la data efectuării livrării, în funcție de care dintre aceste operațiuni a intervenit mai devreme;

9. un singur debitor - orice persoană sau grup de persoane fizice și/sau juridice față de care instituția de credit are o expunere și:

- care constituie, dacă nu se dovedește altfel, un singur risc, deoarece una dintre ele deține, direct sau indirect, controlul asupra celeilalte ori celorlalte; sau

- între care nu exista o relație de control în sensul exprimat la prima liniuța, dar care trebuie să fie considerate ca reprezentând un singur risc, deoarece între ele exista asemenea legături încât, dacă una dintre ele s-ar confrunta cu probleme financiare, exista o probabilitate considerabila ca cealaltă sau toate celelalte să se confrunte cu dificultăți de rambursare;

10. burse recunoscute - reprezintă burse recunoscute de Banca Naționala a României, care:

a) funcționează regulat;

b) au reguli, stabilite sau aprobate de autoritățile competente din țara de origine a bursei, care definesc atât condițiile de funcționare a bursei, condițiile de acces pe aceasta bursa, cat și condițiile pe care trebuie să le îndeplinească un contract înainte de a putea fi efectiv tranzactionat pe bursa;

c) dispun de un mecanism de compensare care prevede că acele contracte care sunt menționate în anexa nr. III sunt supuse cerințelor în materie de marje zilnice ce oferă o protecție adecvată în opinia autorităților competente;

11. societate-mama - o societate-mama în sensul prevăzut de Legea nr. 58/1998 , cu modificările și completările ulterioare, precum și orice entitate care, în opinia Băncii Naționale a României, exercita efectiv o influența dominantă (control) asupra altei entități;

12. filiala - o filiala în sensul prevăzut de Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară, cu modificările și completările ulterioare, precum și orice entitate asupra căreia, în opinia Băncii Naționale a României, o societate-mama exercita efectiv o influența dominantă (control). Toate filialele entitatilor-filiala vor fi, de asemenea, considerate filiale ale entitatii care este societatea-mama de origine a entitatilor-filiala;

13. control comun - împărțirea controlului asupra unei activități economice;

14. influența semnificativă - autoritatea de a participa la luarea deciziilor de politica financiară și de exploatare ale unei activități economice, dar care nu reprezintă controlul sau controlul comun asupra politicilor respective;

15. asociere în participație - înțelegere contractuală prin care doua sau mai multe părți întreprind o activitate economică supusă controlului comun;

16. grup - mai multe entități (membri) reunite după un anumit criteriu. Prin grupul instituției de credit se va înțelege grupul reprezentând «un singur debitor», din care face parte instituția de credit însăși.

Pentru scopurile acestei definiții, va fi luat în considerare și cazul particular în care un grup este format dintr-o singura entitate (membru);

17. entitate sau membru din cadrul unui grup - orice entitate sau membru, persoana fizica ori juridică, care face parte dintr-un grup; în cazul grupului instituției de credit, se va înțelege și instituția de credit însăși;

18. grup de persoane aflate în relații speciale cu un membru al grupului instituției de credit - acel grup reprezentat de:

a) ceilalți membri ai grupului instituției de credit;

b) membrii oricărui grup reprezentând «un singur debitor» asupra căruia grupul instituției de credit:

- are o influența semnificativă; sau

- exercita o influența semnificativă;

c) membrii oricărui grup reprezentând «un singur debitor» care:

- are o influența semnificativă asupra grupului instituției de credit; sau

- exercita o influența semnificativă asupra grupului instituției de credit;

d) membrii oricărui grup reprezentând «un singur debitor» împreună cu care grupul instituției de credit întreprinde o activitate economică și împreună cu care grupul instituției de credit:

- are controlul comun asupra acesteia; sau

- exercita controlul comun asupra acesteia.

Se prezuma ca un grup reprezentând «un singur debitor» are influența semnificativă asupra altui grup reprezentând «un singur debitor» în situația în care cel puțin un membru al primului grup este acționar semnificativ, administrator sau persoana care deține funcție executivă în cadrul unuia sau mai multor membri din cel de-al doilea grup; de asemenea, se prezuma ca are influența semnificativă asupra grupului instituției de credit fiecare dintre membrii consiliilor de administrație ale autorităților competente responsabile cu supravegherea prudentiala a membrilor - instituții de credit din cadrul grupului instituției de credit.

Se prezuma ca un grup reprezentând «un singur debitor» are, împreună cu alt grup reprezentând «un singur debitor», control comun asupra unei activități economice în cazul în care exista o înțelegere contractuală de tipul asocierii în participație (joint venture) între membrii din cele doua grupuri;

19. persoana aflată în relații speciale - orice membru din grupul de persoane aflate în relații speciale;

20. personal - grupul reprezentat de salariații unei entități din cadrul grupului instituției de credit, angajați cu contract individual de muncă.

În scopul aplicării acestei definiții în cadrul prezentelor norme, fiecare salariat va fi luat în considerare împreună cu ceilalți membri ai grupului reprezentând «un singur debitor» din care face parte salariatul.

Se prezuma ca un grup reprezentând «un singur debitor», din care face parte un salariat, conține cel puțin salariatul respectiv și membrii familiei acestuia;

21. operațiune în condiții de favoare (non-arm's length transaction) - orice operațiune care este încheiată de către părți de pe alte poziții decât cele care reprezintă interese economice diferite.

La aprecierea caracterului unei astfel de operațiuni pot fi avute în vedere, fără a se limita la acestea, următoarele aspecte:

- disponibilitatea instituției de a efectua o operațiune identică sau similară cu orice altă persoană, probată prin accesul larg la acest tip de operațiune;

- termenii în care au fost încheiate operațiuni similare și care predomina la momentul efectuării operațiunii în cauza. Dintre termenii considerați se pot menționa:

- în cazul operațiunilor de acordare de credite evaluarea creditului, durata, ratele de dobânda, scadentarul, cerințele de garanții colaterale; iar

- în cazul operațiunilor de atragere de depozite dobânda bonificata;

- tranzacționarea unui activ sau decontarea unei datorii la valoarea sa justa;

22. administrator - un administrator al unei entități, indiferent dacă beneficiază sau nu de indemnizație. Un administrator consultant (advisory director) nu este considerat administrator dacă acesta:

- nu este ales de către acționari/asociați;

- nu este autorizat sa voteze în cadrul consiliului de administrație; și

- acorda consiliului de administrație consultanța numai în ceea ce privește politicile generale;

23. persoana care deține funcție executivă*1) - o persoană care participa sau care are autoritatea de a participa, în alta calitate decât cea de administrator, la luarea deciziilor de politica financiară și de exploatare ale unei entități, indiferent dacă persoana beneficiază sau nu de drepturi salariale ori alte modalități de remunerare. Cel puțin președintele consiliului de administrație, președintele, vicepreședinții, casierul-șef, secretarul general și trezorierul sunt considerați persoane care dețin funcție executivă, cu excepția cazului în care, prin hotărâre a consiliului de administrație sau prin actele constitutive ale entitatii, aceste persoane nu au autoritatea sa participe, în alta calitate decât cea de administrator, la luarea deciziilor de politica financiară și de exploatare ale entitatii, și persoanele respective nu participa efectiv la luarea acestor decizii;

*1) Termenul nu include persoanele care pot exercita puterea de decizie într-o anumită măsura, în cadrul desfășurării atribuțiilor lor, inclusiv în ceea ce privește acordarea de credite, dar care nu participa la stabilirea politicilor majore ale entitatii și a căror putere de decizie este limitată prin norme interne stabilite de conducerea superioară a entitatii. De exemplu, termenul nu include un conducător sau conducător-adjunct al sucursalei unei entități decât dacă acesta participa sau este autorizat sa participe la luarea deciziilor de politica financiară și de exploatare ale entitatii.

24. grup de persoane fizice cu influența semnificativă asupra unei/unor entități din cadrul grupului instituției de credit - orice grup format din membrii unui grup reprezentând «un singur debitor», dintre cele prevăzute la pct. 18 lit. c), care sunt persoane fizice.

În scopul aplicării acestei definiții în cadrul prezentelor norme, vor fi luate în considerare numai acele grupuri de persoane fizice cu influența semnificativă, care au în componenta lor cel puțin un membru care are calitatea de salariat al unei/unor entități din cadrul grupului instituției de credit.

Totodată, pentru scopurile acestei definiții, va fi luat în considerare și cazul particular în care un grup de persoane fizice cu influența semnificativă este format dintr-un singur membru.

Unele dintre cele mai intalnite cazuri de grupuri de persoane fizice cu influența semnificativă sunt:

- cazul unui grup reprezentat de membrii unei familii din care un membru este persoana care deține funcție executivă (pe baza prezumției ca, în cadrul unei familii, între soți, rude și afini până la gradul al doilea inclusiv, exista o relație similară celei de control); totodată pot exista cazuri în care între un membru al familiei și o altă persoană exista, în sensul că se exercită, o relație similară celei de control, în aceste cazuri membrii familiei împreună cu persoana respectiva constituind un grup de persoane fizice cu influența semnificativă;

- cazul unui grup reprezentat de membrii unei familii din care un membru este administrator sau acționar semnificativ în una dintre entitatile grupului instituției de credit, iar alt membru are calitatea de salariat în aceeași/alta entitate din acest grup;

25. familie - soți, rude și afini până la gradul al doilea inclusiv.

Alin. (1) al art. 2 a fost modificat de pct. 1 al art. I din NORMELE nr. 9 din 20 august 2004 , publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 786 din 26 august 2004 .

Punctul 11 al alin. (2) al art. 2 a fost modificat de pct. 2 al art. I din NORMELE nr. 9 din 20 august 2004 , publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 786 din 26 august 2004 .

Punctul 12 al alin. (2) al art. 2 a fost modificat de pct. 3 al art. I din NORMELE nr. 9 din 20 august 2004 , publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 786 din 26 august 2004 .

Punctele 13-25 ale alin. (2) al art. 2 au fost introduse de pct. 4 al art. I din NORMELE nr. 9 din 20 august 2004 , publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 786 din 26 august 2004 .

Alin. (1) al art. 2 a fost modificat de pct. 1 al art. I din NORMA nr. 12 din 13 septembrie 2005 , publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 840 din 16 septembrie 2005 .

Punctul 6 al alin. (2) al art. 2 a fost modificat de art. I din NORMA nr. 9 din 29 iunie 2006 , publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 586 din 6 iulie 2006 .