Articolul 50
Art. 50 din NORMĂ nr. 17 din 18 decembrie 2003 privind organizarea şi controlul intern al activităţii instituţiilor de credit şi administrarea riscurilor semnificative, precum şi organizarea şi desfăşurarea activităţii de audit intern a instituţiilor de credit
- Capitolul III Administrarea riscurilor semnificative
- Secţiunea a 2-a Administrarea riscului de credit şi a riscului de ţară
(1) Politicile și procedurile instituțiilor de credit privind riscul de credit trebuie să se refere la toate activitățile acestora și trebuie să aibă în vedere atât creditele la nivel individual, cât și întregul portofoliu.
(2) Politicile și procedurile vor trebui stabilite și implementate de către instituțiile de credit astfel încât să se asigure următoarele:
a) menținerea unor standarde sănătoase de creditare;
b) monitorizarea și controlul riscului de credit;
c) evaluarea corespunzătoare a noilor oportunități de afaceri;
d) identificarea și administrarea creditelor neperformante.
(3) Politicile instituțiilor de credit vor stabili cadrul de desfășurare a activității de creditare și se vor referi inclusiv la următoarele:
a) contrapartidele eligibile și condițiile ce trebuie îndeplinite de către acestea pentru a putea intră în relație de afaceri cu instituția de credit;
b) garanțiile acceptabile de către instituția de credit.
(4) În vederea prevenirii intrării în relații de afaceri cu persoane implicate în activități frauduloase și alte activități de natură infracțională, instituțiile de credit trebuie să aibă în funcțiune politici stricte care să includă cel puțin:
a) solicitarea de referințe și informații de la persoane autorizate;
b) consultarea informațiilor puse la dispoziție instituțiilor de credit de structuri, constituite sub forma Centralei Riscurilor Bancare sau sub forma unor entități cu activitate similară, organizate în condițiile legii, având drept scop colectarea și furnizarea de informații privind situația contrapartidei în calitatea sa de beneficiar de credite ori alte informații de natură financiară;
c) cunoașterea structurii participanților la capitalul societății, precum și a persoanelor responsabile de administrarea acesteia, în cazul clienților persoane juridice, verificarea referințelor și a situației financiare personale a administratorilor și asociaților.