Articolul 39
Art. 39 din REGULAMENT nr. 4 din 13 iunie 2002 privind tranzacţiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plată electronică şi relaţiile dintre participanţii la aceste tranzacţii
- Capitolul 3 Emiterea instrumentelor de plată electronică şi identificarea fraudelor
- Secţiunea a II-a Fraude şi activităţi cu potenţial de risc
Emitentul are obligația ca la autorizarea de către Banca Naționala a României a cardului ce urmează să se emita, inclusiv în cazul în care cardul este emis sub marca altui proprietar, să facă dovada ca dispune de capacitate suficienta să poată colecta, prelucra, gestiona, stoca și arhiva informații relevante, de care ia cunoștința în cursul unei plati propuse prin card, informații care să îi permită identificarea, evaluarea, limitarea și împărțirea la timp a riscurilor care ar putea împiedica finalitatea decontării.
Emitentul și banca acceptanta vor face dovada ca la autorizarea plății cu card dețin proceduri de stabilire și de administrare a riscurilor de neplata, prin etalonarea nivelurilor acestora și încadrarea corespunzătoare a deținătorilor și comercianților acceptanți în nivelurile de risc stabilite, în vederea fundamentarii unui comportament adecvat în cadrul structurilor lor interne având competente de refuz la plata, de impunere de restrictii și interdicții, astfel încât acestea sa evite discriminări nejustificate în cadrul clientelei și producerea riscurilor de neplata.
Încadrarea de către emitent și banca acceptanta a deținătorilor și, respectiv, a comercianților acceptanți într-un nivel de risc poate dura maximum 90 de zile din momentul în care emitentul sau banca acceptanta a constatat ca la punctele unde s-au solicitat autorizari de plati cu card s-au modificat condițiile și/sau cauzele care au încadrat comerciantul acceptant sau, după caz, deținătorii în nivelul de risc respectiv.
Emitentul și banca acceptanta vor dispune de structuri adecvate pentru analizarea și autorizarea tranzacțiilor cu carduri. Aceste structuri vor putea fundamenta și emite refuzuri la plata, ca urmare a desfășurării unei activități suspecte sau frauduloase. Refuzul la plata va fi primit de banca acceptanta și va fi adus la cunoștința comerciantului acceptant în timp util, conform prevederilor contractuale.
Emitentul și banca acceptanta își vor organiza procesul de autorizare astfel încât activitățile frauduloase care apar la un comerciant acceptant, desemnat ca având un nivel de risc ridicat, în decursul unei perioade de monitorizare de 90 de zile, să poată fi refuzate la plata din inițiativa unui terț, care să angajeze răspunderea emitentului față de comerciantul acceptant.
Emitentul va face dovada Băncii Naționale a României ca obține, prelucreaza, stocheaza și arhiveaza informațiile și datele obținute pe parcursul desfășurării tranzacțiilor cu carduri, în interesul legalității, calității, operativitatii și acuratetei, în vederea realizării finalitatii decontării. Emitentul va face dovada ca aceste informații nu sunt utilizate, schimbate, transmise sau vândute decât în conformitate cu contractul încheiat între emitent și deținător sau comerciantul acceptant, pentru raportarile către Banca Naționala a României și către Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spalarii Banilor sau în alte scopuri, conform legislației în vigoare.
Emitentul și banca acceptanta își vor organiza activitatea de evidenta a informațiilor și datelor obținute privind tranzacțiile efectuate prin intermediul cardurilor, astfel încât să permită oricând realizarea unor situații și raportări solicitate de autoritățile competente în domeniu.
Emitentii sunt obligați să efectueze trimestrial raportări referitoare la tranzacțiile cu instrumente de plată electronică către Banca Naționala a României, în conformitate cu dispozițiile cuprinse în anexele la prezentul regulament, precum și la cererea Băncii Naționale a României, conform solicitărilor acesteia.
Banca acceptanta își va organiza activitatea astfel încât să poată urmări activitățile comerciantului acceptant și ale procesorului în organizarea circuitului documentelor, evidentelor și notificărilor, pentru a stopa cererile excesive de chitanțe/recipise care într-o perioadă dată sunt mai mari decât o medie stabilită anterior pe baza informațiilor primite de la comerciantul acceptant și de la deținător, eventual preluate din cererile de reconstituire a chitantelor/recipiselor pe care aceștia le declara pierdute, furate sau distruse.