Articolul 37
Art. 37 din REGULAMENT nr. 4 din 13 iunie 2002 privind tranzacţiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plată electronică şi relaţiile dintre participanţii la aceste tranzacţii
- Capitolul 3 Emiterea instrumentelor de plată electronică şi identificarea fraudelor
- Secţiunea a II-a Fraude şi activităţi cu potenţial de risc
Emitentul are obligația sa identifice activitatea frauduloasă, să se informeze în legătură cu aceasta din orice sursa, pentru evitarea riscurilor de neplata, și sa ia toate măsurile ce se impun pentru limitarea fraudelor și descurajarea tentativelor de frauda.
În evaluarile emitentului activitatea frauduloasă va include fără a se limita la acestea, următoarele:
a) pierderea cardului - deținătorul cardului contesta, în mod legitim, o tranzacție efectuată pe contul sau, ca urmare a reclamarii anterioare a pierderii cardului - tip 0;
b) furtul cardului - deținătorul cardului contesta, în mod legitim, o tranzacție efectuată pe contul sau, ca urmare a reclamarii anterioare a furtului cardului - tip 1;
c) emiterea și nereceptionarea cardului de către deținător - deținătorul cardului contesta, în mod legitim, o tranzacție efectuată pe contul sau, ca urmare a faptului ca acesta reclama nereceptionarea cardului emis pe numele sau și emitentul confirma ca a transmis cardul deținătorului tip 2;
d) cerere de eliberare a cardului eronată sau completată fraudulos - deținătorul cardului contesta, în mod legitim, o tranzacție efectuată pe contul sau, ca urmare a faptului ca acesta susține că nu a solicitat niciodată emiterea unui card pe numele sau sau emitentul confirma ca informațiile privind deținătorul cardului au fost introduse în mod eronat pe formularul de cerere de emitere a cardului - tip 3;
e) utilizarea în cadrul tranzacțiilor a unui card contrafacut - deținătorul cardului contesta, în mod legitim, o tranzacție efectuată pe contul sau, ca urmare a faptului ca acesta reclama neautorizarea tranzacției de către deținător, iar emitentul confirma ca banda magnetica și/sau cardul au fost copiate și informațiile au fost folosite pentru efectuarea tranzacției - tip 4;
f) folosirea frauduloasă a cardului de către o persoană neautorizata - deținătorul cardului contesta, în mod legitim, o tranzacție efectuată pe contul sau, ca urmare a faptului ca acesta reclama neautorizarea tranzacției de către deținător, iar emitentul confirma ca o altă persoană s-a prezentat, în mod fraudulos, ca utilizator autorizat sau deținător al cardului - tip 5;
g) folosirea frauduloasă a numărului de cont al cardului în cadrul unei tranzacții - deținătorul cardului contesta, în mod legitim, o tranzacție efectuată pe contul sau, ca urmare a reclamarii de către acesta a faptului ca tranzacția nu a fost autorizata de către deținător, iar numărul sau de cont a fost folosit în mod ilegal într-o tranzacție ce nu necesita prezenta fizica a cardului (tranzacții efectuate prin Internet sau telefon) - tip 6;
h) frauda identificata de banca acceptanta și efectuată la comerciantul acceptant - deținătorul cardului contesta, în mod legitim, o tranzacție efectuată pe contul sau și banca acceptanta confirma emitentului ca tranzacția respectiva a avut loc ca urmare a unei fraude la comerciantul acceptant, prin duplicarea chitanței aferente unei tranzacții, autorizata sau neautorizata, și transmise acestuia pentru plata - tip 7.