Articolul 36
Art. 36 din REGULAMENT nr. 4 din 13 iunie 2002 privind tranzacţiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plată electronică şi relaţiile dintre participanţii la aceste tranzacţii
- Capitolul 3 Emiterea instrumentelor de plată electronică şi identificarea fraudelor
- Secţiunea a II-a Fraude şi activităţi cu potenţial de risc
În cadrul procesului de monitorizare a tranzacțiilor cu carduri efectuate la comercianții acceptanți băncile acceptante au obligația de a identifica activitatea frauduloasă.
Ele vor identifica cel puțin următoarele tipuri de frauda:
a) acceptarea repetată la plata, cu buna-credința sau nu, de carduri contrafăcute - tip 8;
b) furnizarea către persoane neautorizate de informații cu privire la carduri valide acceptate la plata (prin copierea benzii magnetice sau a informațiilor embosate ori gravate pe suprafața cardului și transmiterea acestor date către aceștia);
c) dublarea de către comerciantul acceptant a chitantelor aferente unor tranzacții și remiterea acestora spre încasare băncii acceptante - tip 9.
Băncile acceptante au obligația de a rezilia contractele cu comercianții acceptanți care desfășoară activitățile prevăzute la alin. 2 lit. b), precum și de a stabili condiții concrete de reziliere a contractelor cu comercianții acceptanți, în situația în care aceștia desfășoară activitățile prevăzute la alin. 2 lit. a) și c), fără a tine seama de dimensiunea lor economică.
Băncile acceptante au obligația de a constitui baze de date privind comercianții acceptanți ale căror contracte de acceptare la plata a cardurilor au fost reziliate din cauza numărului excesiv de fraude înregistrate.
Băncile acceptante au obligația de a constitui baze de date privind comercianții acceptanți asupra cărora exista suspiciunea că desfășoară o activitate frauduloasă, fără sa fi fost luată nici o decizie de reziliere a contractelor de acceptare la plata a cardurilor.
Pentru realizarea acestor baze de date băncile acceptante vor fi obligate sa insereze în contractele de acceptare la plata a cardurilor sau a instrumentelor de plată de tip moneda electronică, încheiate cu comercianții acceptanți, clauze privind informarea comercianților acceptanți asupra dreptului băncii acceptante de a folosi anumite date de identificare ale acestora (codul fiscal, numărul de înregistrare la oficiul registrului comerțului, numărul unic de înregistrare la Camera de comerț și industrie, denumirea societății), în situația în care comercianții acceptanți desfășoară o activitate frauduloasă.