Articolul 1

Normele nr. 2/1999 privind autorizarea băncilor, publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 58 din 10 februarie 1999, modificate prin Normele nr. 6/1999 , publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 182 din 28 aprilie 1999, și prin Normele nr. 10/1999 , publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 5 din 10 ianuarie 2000 , se modifica și se completează după cum urmează:

1. Alineatul 2 al articolului 5 va avea următorul cuprins:

"În termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la alin. 1 Banca Naționala a României va decide cu privire la autorizarea funcționarii băncii și, după caz, va elibera autorizația de funcționare, însoțită de aprobările pentru actionarii semnificativi ai băncii - persoana sau grup de persoane - și pentru persoanele desemnate în calitate de conducător, administrator și auditor independent, sau va comunică în scris decizia sa privind respingerea cererii, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia."

2. După articolul 12 se introduc articolele 12^1, 12^2 și 12^3 cu următorul cuprins:

"Art. 12^1. - Organizarea și conducerea băncii trebuie să corespundă cerințelor legii și unei practici bancare prudente și sanatoase. În acest sens banca va fi organizată astfel încât:

a) să fie create premisele pentru realizarea obiectivelor propuse;

b) să fie respectate prevederile legale cu privire la constituirea comitetului de risc, comitetului de administrare a activelor și pasivelor și a comitetului de credite;

c) toți conducătorii băncii să fie implicați în coordonarea activităților curente care presupun asumarea de către banca a riscurilor specifice.

În sensul celor prevăzute la lit. c), în componenta fiecăruia dintre comitetele menționate la lit. b) se va regasi cel puțin un conducător, altul decât cel desemnat sa coordoneze structurile organizatorice implicate în activitățile care fac obiectul analizei și deciziilor care se iau în aceste comitete.

Prevederile alin. 1 se aplică și în cazul fondatorilor și acționarilor, persoane juridice, la care unul sau mai mulți dintre actionarii sau administratorii acestora sunt persoane nominalizate în listele prevăzute la alin. 1.

3. După articolul 13 se introduc articolele 13^1 și 13^2 cu următorul cuprins:

"Art. 13^1. - Calitatea fondatorilor și acționarilor semnificativi trebuie să corespundă cerințelor prevăzute de lege și de prezentele norme.

La evaluarea acestor persoane se va urmări ca, pe lângă îndeplinirea condițiilor prevăzute de lege, acestea sa dispună de o situație financiară care să le permită onorarea obligațiilor lor patrimoniale și care să asigure premisele pentru susținerea financiară a băncii în cazul în care situația acesteia se deteriorează.

Sumele destinate participării la capitalul social al băncii trebuie să provină din surse proprii și sa nu reprezinte sume împrumutate ori puse la dispoziție, indiferent cu ce titlu, de alte persoane fizice sau juridice.

Persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de acționar semnificativ trebuie să fi înregistrat în ultimii 3 ani de activitate un activ net pozitiv și sa dispună, potrivit ultimei situații financiar-contabile - bilanț contabil sau, după caz, balanța de verificare -, de un activ net de cel puțin 5 ori mai mare decât nivelul participatiei subscrise la capitalul social al băncii și de un nivel al lichiditatilor - numerar și disponibilitati în conturi - cel puțin la nivelul participatiei.

Persoanele fizice care au calitatea de fondator sau de acționar semnificativ trebuie să dispună de venituri personale neafectate îndeplinirii altor obligații patrimoniale, care să acopere nivelul participatiei subscrise la capitalul social al băncii și care să aibă caracter de continuitate.

a) nu se poate stabili proveniență fondurilor ce vor fi utilizate pentru obținerea participatiei la capitalul social al băncii sau justificarea prezentată nu este suficienta pentru a determina dacă sunt îndeplinite cerințele prevăzute de lege și de prezentele norme;

b) din informațiile furnizate de persoanele respective nu rezultă în mod clar natura activității desfășurate de acestea și în cazul persoanelor juridice - identitatea persoanelor care dețin controlul direct sau indirect asupra acestora, nepermitand astfel realizarea unei supravegheri eficiente;

c) informațiile disponibile referitoare la activitatea, tranzacțiile desfășurate ori la influența de orice natura - politica, economică, familială, personală -, la care sunt supuse persoanele respective, conduc la concluzia ca exista posibilitatea ca banca sa nu își desfășoare activitatea în conformitate cu prevederile legii și cu cerințele unei practici bancare prudente și sanatoase;

d) persoanele respective sau persoanele din grupul din care fac parte au făcut în ultimii 10 ani obiectul unor anchete sau proceduri administrative ori judiciare care s-au încheiat cu sancțiuni sau interdicții ori fac în prezent obiectul unor asemenea anchete sau proceduri."

4. Articolul 15 va avea următorul cuprins:

"Art. 15. - Fondurile de investiții, fondurile cu capital de risc ori alte organisme de plasament colectiv în valori mobiliare, fără personalitate juridică, asociațiile, fundațiile, ligile, sindicatele ori alte forme de asociere sindicala și orice alte forme de asociere similare nu pot participa ca fondator sau acționar semnificativ la capitalul social al unei bănci.

Interdicția prevăzută la alin. 1 se aplică și în cazul:

a) persoanelor juridice ori altor entități înregistrate în state cu care România nu întreține relații diplomatice sau în jurisdicții care nu instituie obligativitatea întocmirii situațiilor contabile, ținerii registrelor comerciale și/sau permit păstrarea anonimatului în ceea ce privește identitatea acționarilor și administratorilor;

b) persoanelor care justifica sursa fondurilor prin venituri obținute din activități desfășurate în statele sau jurisdictiile prevăzute la lit. a)."

5. Articolul 16 se abroga.

6. Articolul 17 va avea următorul cuprins:

"Art. 17. - Calitatea conducătorilor băncii trebuie să fie adecvată funcției pentru care au fost desemnați. Aceste persoane trebuie să aibă o buna reputație și sa îndeplinească condițiile prevăzute de lege și cerințele specifice cuprinse în prezentele norme.

Persoanele care probează îndeplinirea condiției de studii cu diplome obținute în străinătate vor prezenta un document eliberat de autoritățile române competente, care să ateste recunoașterea și echivalarea actelor de studii respective.

Pentru îndeplinirea condiției privind experienta profesională în domeniul financiar-bancar persoanele propuse în calitate de conducător trebuie să fi lucrat cel puțin 7 ani în una sau mai multe dintre entitatile prevăzute în anexa nr. 9 la prezentele norme, din care cel puțin 5 ani sa fi exercitat responsabilități decurgând din:

a) ocuparea unui post de conducere (cel puțin șef de serviciu sau echivalent) într-o banca, în Banca Naționala a României, Ministerul Finanțelor Publice, Comisia Naționala a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, Curtea de Conturi sau în instituții similare din străinătate, post care prin natura responsabilităților implica atribuții de coordonare și conducere a unui compartiment a cărui activitate este relevanta pentru instituția respectiva;

b) asigurarea conducerii efective a unei societăți care își desfășoară activitatea pe piața de capital, a unei societăți de leasing financiar sau a unei societăți de asigurare-reasigurare;

c) desfășurarea unei activități, cel puțin la nivel de consilier (expert), într-o instituție financiar-bancară internationala, într-un domeniu relevant al activității acesteia.

Persoanele aflate în situația menționată la lit. b) trebuie să fi exercitat cel puțin 3 ani una dintre responsabilitățile prevăzute la lit. a) sau c).

Perioada în care persoana a exercitat concomitent mai multe dintre responsabilitățile menționate în acest articol se ia în considerare o singură dată."

7. După articolul 17 se introduc articolele 17^1 și 17^2 cu următorul cuprins:

"Art. 17^1. - Deosebit de îndeplinirea condițiilor de calificare și experienta profesională prevăzute de lege, evaluarea unei persoane se va face în fiecare caz, luându-se în considerare circumstanțe și informații legate de activitatea, experienta și reputația persoanei în cauza, inclusiv cele rezultând din calitatea de acționar, conducător, administrator, cenzor sau auditor independent al unei bănci, deținută anterior, precum și orice alte situații relevante, cum ar fi:

a) persoana respectiva s-a aflat în conflict cu vreo autoritate de supraveghere din domeniul financiar-bancar din România sau din străinătate, a fost sancționată sau i s-a refuzat ori i s-a retras o autorizație de către o asemenea autoritate sau s-a aflat în alta situație care prin aspectele relevate ar putea avea efecte negative asupra imaginii băncii la care persoana în cauza este propusă în calitate de conducător;

b) persoana a exercitat fără aprobarea autorității competente o funcție pentru care, potrivit dispozițiilor legale aplicabile, era prevăzută obligativitatea obținerii unei astfel de aprobări;

c) în calitate de conducător sau administrator al unei bănci, persoana juridică română sau sucursala a unei bănci străine, persoana nu și-a asumat responsabilitățile decurgând din aceasta calitate, deciziile privind administrarea băncii/sucursalei fiind luate de acționari, sau a participat la adoptarea și/sau aplicarea unor decizii privind activitatea acesteia, prin care s-a urmărit satisfacerea unor interese individuale sau de grup, în detrimentul intereselor băncii/sucursalei respective;

d) o banca a înregistrat o evoluție necorespunzătoare a indicatorilor de prudenta sau a făcut obiectul unor măsuri de supraveghere specială, de administrare specială ori al altor măsuri similare instituite de autoritatea de supraveghere, ca urmare a activității desfășurate în perioada în care persoana a avut calitatea de conducător sau de membru în consiliul de administrație al băncii în cauza;

e) entitatile în conducerea sau administrarea cărora persoana respectiva a exercitat responsabilități ori la care este sau a fost acționar semnificativ, asociat ori asociat comanditat s-au aflat în conflict cu vreo autoritate din România sau din străinătate, însărcinată cu supravegherea sistemului financiar-bancar, au fost supuse vreunei sancțiuni dispuse de o asemenea autoritate ori aceasta le-a refuzat sau le-a retras o autorizație în domeniul financiar-bancar;

f) persoana face obiectul unor proceduri penale sau administrative, aflate în curs de desfășurare, pentru cauze care au relevanta asupra calităților necesare unui conducător de banca.

La evaluarea conducătorilor propuși se va avea în vedere și dacă fundamentarea obiectivelor propuse, modalitățile de realizare și rezultatele preconizate prin studiul de fezabilitate prezentat și insusit de aceștia are la baza o abordare competența și realista.

8. Articolul 18 va avea următorul cuprins:

"Art. 18. - Persoanele propuse în calitate de administrator, cenzor și auditor independent trebuie să îndeplinească cerințele prevăzute de lege și sa nu se afle în vreo situație de incompatibilitate prevăzută de legislația în vigoare.

La evaluarea persoanelor propuse în calitate de administrator se vor avea în vedere criteriile prevăzute la art. 17^1 alin. 1 și la art. 17^2 pentru conducătorii unei bănci.

Pentru îndeplinirea condiției de experienta în domeniul financiar-bancar persoanele propuse în calitate de administrator, altele decât conducătorii băncii, trebuie să fi lucrat cel puțin 3 ani în una sau mai multe dintre entitatile prevăzute în anexa nr. 9 la prezentele norme, într-un compartiment a cărui activitate este relevanta pentru specificul entitatii respective sau sa fi asigurat conducerea efectivă a unei astfel de entități."

9. Literele e), f) și h) ale articolului 20 vor avea următorul cuprins:

"e) chestionarul (anexa nr. 2) completat și semnat de fondatori.

În plus, pentru fondatorii persoane juridice se vor prezenta:

- extras din registrul comerțului ori din alt registru public din țara de origine sau orice alt document oficial echivalent, care să ateste cel puțin denumirea, data înmatriculării, persoanele împuternicite legal sa reprezinte persoana juridică și obiectul de activitate;

- o prezentare a persoanei juridice, sub semnatura împuternicitului legal, din care să rezulte organizarea acesteia, inclusiv rețeaua de unități teritoriale, filialele deținute în țara de origine și în străinătate, activitatea desfășurată, structura actionariatului, inclusiv identitatea persoanelor care dețin controlul direct sau indirect asupra acesteia;

- ultimele trei bilanțuri contabile auditate, care să ateste ca persoana juridică a desfășurat activitate în această perioadă, și cele mai recente situații financiar-contabile ale fondatorului și, după caz, ale societății a carei filiala este fondatorul;

- la solicitarea Băncii Naționale a României, curriculum vitae și certificatul de cazier judiciar, în original sau în copie legalizată, cu aplicarea corespunzătoare a prevederilor lit. g) din prezentul articol, pentru membrii consiliului de administrație și/sau pentru persoanele care asigura conducerea activității curente a fondatorului.

Pentru fondatorii persoane fizice se vor mai prezenta:

- curriculum vitae din care să rezulte activitatea desfășurată în prezent și în ultimii 10 ani, inclusiv numele angajatorului, natura activității desfășurate, poziția deținută și alte informații relevante legate de activitatea acestuia, și în care să se indice entitatile în care persoana fizica deține în prezent sau a deținut în ultimii 10 ani calitatea de membru al consiliului de administrație sau o poziție echivalenta;

- certificatul de cazier judiciar, în original sau în copie legalizată, cu aplicarea corespunzătoare a prevederilor lit. g) din prezentul articol;

- declarație de venit întocmită în conformitate cu legislația din țara de origine, vizata de autoritatea fiscală sau, după caz, certificată conform legislației din țara respectiva; în cazul în care legislația din țara de origine nu prevede o astfel de declarație, se va prezenta un document oficial care să ateste acest fapt și se va completa declarația prevăzută în anexa nr. 3;

- în cazul unei participatii mai mari decât echivalentul în lei a 10.000 euro, ultimul bilanț al societăților la care persoana fizica este asociat/acționar și orice alte documente considerate relevante pentru justificarea corespunzătoare a sursei declarate a fondurilor;

- declarație privind natura și cuantumul datoriilor existente la data depunerii documentației față de alte persoane fizice și/sau juridice, inclusiv față de autorități publice centrale și/sau locale;

f) studiul de fezabilitate, insusit de conducătorii propuși ai băncii, care să descrie obiectivele, politicile și strategiile băncii și care să cuprindă:

- estimari ale bilanțului și ale contului de profit și pierderi pentru următorii 3 ani, întocmite potrivit normelor metodologice în materie emise de Banca Naționala a României;

- descrierea clientelei, a produselor și serviciilor oferite și a segmentului de piața pe care banca intenționează sa desfășoare activitatea;

- sursele de finanțare, structura activelor, strategia de investiții, inclusiv dezvoltarea rețelei de unități teritoriale;

- descrierea politicilor în domeniul fondurilor proprii, gestiunii riscului de lichiditate, concentrarii riscului, operațiunilor de creditare etc.;

- proiectul structurii organizatorice și de conducere a activității, care să cuprindă atribuțiile fiecărui compartiment, cu precizarea numărului și repartiției personalului pe funcții, componenta comitetului de risc, a comitetului de administrare a activelor și pasivelor și a comitetului de credite, repartizarea responsabilităților între conducătorii băncii, aceste comitete și consiliul de administrație, organizarea și gestiunea sistemului informațional, inclusiv sistemele de securitate;

- descrierea sistemului de control intern, care va cuprinde metodele și mijloacele de monitorizare și control al riscurilor specifice, inclusiv politica privind cunoașterea clientelei și măsurile de prevenire a spalarii banilor prin intermediul băncii;

.....................................................................

h) comunicare privind identitatea administratorilor, alții decât conducătorii băncii, pentru care se vor transmite:

- curriculum vitae care va cuprinde cel puțin informații legate de studiile absolvite - instituția de învățământ, natura cursurilor și anul absolvirii - și o prezentare detaliată a activității desfășurate, cu indicarea denumirii, adresei și profilului activității entitatii în cadrul căreia a activat, natura și durata activităților desfășurate, responsabilitățile exercitate;

- chestionarul (anexa nr. 4), fără completarea pct. 4 și 5 din acesta;

- certificatul de cazier judiciar, în original sau în copie legalizată, cu aplicarea corespunzătoare a prevederilor lit. g) din prezentul articol;

- declarația prevăzută la lit. g) ultima liniuța;"

10. Litera g) a articolului 20 se completează cu o noua liniuța cu următorul cuprins:

"- declarație din partea entitatilor din domeniul financiar-bancar la care persoana respectiva a exercitat responsabilități în conducerea sau administrarea acestora ori la care este sau a fost acționar semnificativ, asociat ori asociat comanditat și din partea autorităților însărcinate cu supravegherea sistemului financiar-bancar din țara respectiva, din care să rezulte dacă persoana și entitatile în cauza s-au aflat în vreuna dintre situațiile prevăzute la art. 17^1 lit. a), b) și e)."

11. După alineatul 2 al articolului 22 se introduce alineatul 3 cu următorul cuprins:

"În cazul în care societatea de expertiza contabila propusă în calitate de auditor independent al băncii a fost aprobată și îndeplinește aceasta calitate la o alta banca, documentația prevăzută la lit. e) va fi înlocuită cu o declarație sub semnatura conducătorului societății, prin care să se confirme ca informațiile cuprinse în documentația existenta în evidentele Băncii Naționale a României nu au suferit modificări sau, după caz, să se comunice modificările intervenite."

12. Articolul 25 va avea următorul cuprins:

"Prevederile art. 11, 12^1, 17, 17^1 și 17^2 sunt aplicabile în mod corespunzător și în cazul sucursalelor băncilor străine."

13. Articolul 30 va avea următorul cuprins:

"Art. 30. - În scopul funcționarii normale a sistemului bancar și al asigurării viabilitatii și stabilitatii acestuia, prin crearea premiselor necesare desfășurării activității fiecărei bănci în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente, Banca Naționala a României va putea respinge o cerere de autorizare potrivit art. 14 din Legea bancară nr. 58/1998 , cu modificările ulterioare, în oricare etapa a procesului de autorizare, dacă nu sunt întrunite cerințele legii și ale prezentelor norme."

14. După articolul 35 se introduce articolul 35^1 cu următorul cuprins:

"Art. 35^1. - Orice curriculum vitae prezentat Băncii Naționale a României potrivit prezentelor norme va fi semnat și datat de către persoana în cauza."

15. Alineatul 2 al articolului 36 va avea următorul cuprins:

"Documentele emise sau legalizate de o autoritate străină vor fi supralegalizate în condițiile prevăzute de lege ori vor purta apostila prevăzută de Convenția cu privire la suprimarea cerinței supralegalizarii actelor oficiale străine, adoptată la Haga la 5 octombrie 1961. În cazul în care se invoca o situație de inlaturare a acestor cerințe, se va prezenta o confirmare în acest sens din partea autorităților române sau străine competente, sarcina probei revenind celui ce invoca o asemenea situație."

16. Articolul 37 se abroga.

17. Articolul 38 va avea următorul cuprins:

"Art. 38. - Anexele nr. 1-9 fac parte integrantă din prezentele norme."

18. Anexa nr. 2 se înlocuiește cu anexa nr. 1 la prezentele norme.

19. Anexa nr. 3 se înlocuiește cu anexa nr. 2 la prezentele norme.

20. Titlul anexei nr. 4 va avea următorul cuprins: "Chestionar pentru conducatori și administratori"

21. După anexa nr. 8 se introduce anexa nr. 9 "Lista cuprinzând entitatile din domeniul financiar-bancar", având cuprinsul prevăzut în anexa nr. 3 la prezentele norme.