Articolul 2
Art. 2 din REGULAMENT nr. 4 din 18 septembrie 2025 privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit
- Capitolul I Dispoziții generale
- Secţiunea 1 Domeniul de aplicare și definiții
În înțelesul prezentului regulament, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:
1. Informația de risc de credit este informația raportată de către persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-f) , care se prelucrează și se difuzează de către CRC.
Informația de risc de credit cuprinde:
a) datele de identificare ale unui debitor, persoană fizică, persoană juridică nonbancară sau altă entitate, și operațiunile în lei și în valută prin care persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-e) se expun la risc față de acel debitor.
Operațiunile prin care persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-e) se expun la risc sunt:
(i) acordarea de credite;
(ii) asumarea de angajamente de către persoana declarantă, în numele debitorului, față de o persoană fizică, o persoană juridică sau altă entitate, alta decât persoanele declarante, sau față de o instituție de credit/instituție financiară din străinătate;
(iii) asumarea de angajamente de către persoana declarantă, în numele debitorului, față de altă persoană declarantă care funcționează pe teritoriul României;
b) datele de identificare ale unui debitor, persoană fizică, persoană juridică nonbancară sau altă entitate, și operațiunile de creditare în lei și în valută facilitate de către persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. f) .
2. Informația despre fraudele cu carduri este informația raportată de către persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-e) cu privire la încălcarea prevederilor contractuale de către posesorii de card de debit și/sau de credit, suma respectivă nefiind înregistrată la restanțe în evidențele persoanei declarante.
3. Informația despre creanțele de recuperat este informația raportată de către persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. g) și h) cu privire la creanțele de recuperat achiziționate și/sau administrate și titularii acestora, rezultate din contracte de credit încheiate cu persoane fizice/persoane juridice nonbancare/alte entități de către instituții de tipul celor prevăzute la pct. 6 lit. a)-e) , indiferent dacă acestea au sau nu calitatea de persoane declarante la data raportării creanței.
4. Riscul individual este suma valorilor operațiunilor prevăzute la pct. 1 lit. a) și b) raportată la CRC de către una dintre persoanele declarante de la pct. 6 lit. a)-f) pentru un debitor, persoană fizică, persoană juridică nonbancară sau altă entitate, cu condiția să fie egală ori mai mare decât limita de raportare, și se determină de către persoana declarantă.
În cazul entităților prevăzute la pct. 6 lit. a)-e) , riscul individual reprezintă expunerea unei persoane declarante față de un debitor.
Pentru calculul riscului individual se iau în considerare atât operațiunile desfășurate de debitor în nume propriu, cât și cele desfășurate împreună cu alte persoane fizice și/sau juridice, care formează un grup de clienți aflați în legătură/un singur debitor.
Componența grupului de persoane fizice și/sau juridice care formează un grup de clienți aflați în legătură/un singur debitor, denumit în continuare grup, se raportează la CRC de către persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-e) . La stabilirea sferei de cuprindere a grupului, persoanele declarante au în vedere următoarele:
a) criteriile prevăzute de lege cu privire la expunerile mari, pentru includerea persoanelor fizice și/sau juridice în categoria grup de clienți aflați în legătură/un singur debitor, după caz;
b) persoana declarantă să înregistreze expunere față de cel puțin una dintre persoanele din grup.
5. Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de către persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-f) pentru același debitor, mai puțin valoarea operațiunilor în lei și în valută prevăzute la pct. 1 lit. a) subpct. (iii) . Riscul global reprezintă expunerea persoanelor declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-e) față de un singur debitor, împreună cu riscul individual raportat pentru acesta de către persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. f) . Riscul global se determină de către CRC.
6. Persoanele declarante la CRC sunt:
a) instituțiile de credit prevăzute de privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin , cu modificările și completările ulterioare, precum și băncile de dezvoltare care sunt constituite și funcționează potrivit pentru reglementarea unor măsuri privind cadrul general aplicabil constituirii și funcționării băncilor de dezvoltare din România, cu modificările și completările ulterioare, persoane juridice române, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România;
b) sucursalele din România ale instituțiilor de credit străine, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România;
c) instituțiile financiare nebancare, persoane juridice române și sucursalele din România ale persoanelor juridice străine, înscrise în Registrul special, pentru toate informațiile de risc de credit colectate din unitățile lor teritoriale din România;
d) instituțiile emitente de monedă electronică, persoane juridice române și sucursalele din România ale instituțiilor emitente de monedă electronică străine, înscrise în registrele și listele gestionate de BNR, care desfășoară activități de creditare legate de serviciile de plată prevăzute la și/sau privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România;
e) instituțiile de plată, persoane juridice române și sucursalele din România ale instituțiilor de plată străine, înscrise în registrele și listele gestionate de BNR, care desfășoară activități de creditare legate de serviciile de plată prevăzute la și/sau , cu modificările și completările ulterioare, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România.
În situația în care o persoană declarantă îndeplinește mai multe dintre calitățile prevăzute la pct. 6 lit. c)-e) și înregistrează, în respectivele calități, expuneri față de același debitor, limita menționată la art. 3 alin. (1) se aplică nivelului agregat al expunerii pentru acel debitor;
f) furnizorii de servicii de finanțare participativă, persoane juridice române, autorizați de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) și înscriși în Registrul ASF, în conformitate cu prevederile privind stabilirea unor măsuri de punere în aplicare a Regulamentului (UE) 2020/1.503 al Parlamentului European și al Consiliului din 7 octombrie 2020 privind furnizorii europeni de servicii de finanțare participativă pentru afaceri și de modificare a Regulamentului (UE) 2017/1.129 și a Directivei (UE) 2019/1.937, cu modificările ulterioare, pentru toate informațiile de risc de credit aferente serviciilor prestate în România.
În situația în care persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-e) obțin autorizație eliberată de ASF pentru prestarea de servicii de finanțare participativă, acestea realizează raportarea la CRC în mod distinct pentru respectivele operațiuni, fiind considerate persoane declarante diferite; pentru debitorii comuni, acestea aplică limita de raportare menționată la art. 3 alin. (1) distinct, pentru operațiunile propriului debitor;
g) entitățile care desfășoară activitate de recuperare creanțe, persoane juridice române, sucursalele și reprezentanții din România ai entităților de recuperare creanțe, înregistrate de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) potrivit dispozițiilor privind contractele de credit pentru consumatori, aprobată cu modificări și completări prin , cu modificările și completările ulterioare, și potrivit prevederilor privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum și pentru modificarea și completarea privind contractele de credit pentru consumatori, aprobată cu modificări și completări prin , cu modificările și completările ulterioare (denumite în continuare recuperatori de creanțe), pentru informațiile despre creanțele de recuperat achiziționate, așa cum sunt prevăzute în prezentul regulament, aferente activității de recuperare creanțe desfășurate în România.
În cazul recuperatorilor de creanțe care sunt și reprezentanți ai altor entități care desfășoară activitate de recuperare creanțe și înregistrează, în ambele calități, creanțe de recuperat față de același debitor, limita menționată la art. 3 alin. (1) se aplică la nivel de debitor;
h) administratorii de credite persoane juridice române, autorizate de ANPC potrivit dispozițiilor privind administratorii de credite și cumpărătorii de credite, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative privind contractele de credit pentru consumatori, pentru informațiile despre creanțele de recuperat administrate, așa cum sunt prevăzute în prezentul regulament, aferente activității desfășurate în România. În situația în care un recuperator de creanțe definit la lit. g) obține și autorizație de administrator de credite eliberată de ANPC conform , acesta efectuează raportarea la CRC a informațiilor despre creanțele de recuperat achiziționate, precum și a celor administrate, fără a le dubla, iar limita menționată la art. 3 alin. (1) se aplică la nivelul fiecărui debitor. În cazul creanțelor achiziționate de un recuperator de creanțe definit la lit. g) pentru care administrarea este realizată de un administrator de credite definit conform prezentei litere, raportarea la CRC a acestora se efectuează de către administratorul de credite respectiv, cu aplicarea limitei de raportare menționate la art. 3 alin. (1) la nivelul fiecărui debitor.
7. Persoana recenzată este persoana fizică, persoana juridică nonbancară sau altă entitate, înscrisă în baza de date a CRC ca urmare a raportării acesteia de către o persoană declarantă.
8. Persoana acreditată este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante să transmită la și să recepționeze de la CRC informații de risc de credit, informații despre fraudele cu carduri și informații despre creanțele de recuperat, după caz.
9. Perioada de raportare este intervalul cuprins între datele de 1 și 17 ale lunii, în care se raportează informația de risc de credit și informația despre creanțele de recuperat, aferente lunii anterioare. Perioada de raportare se încheie în data de 17 la ora 17:00. În cazul în care data de 17 nu este o zi lucrătoare, perioada de raportare se încheie în următoarea zi lucrătoare la ora 17:00. Fiecare persoană declarantă are obligația să efectueze prima raportare cel târziu în penultima zi lucrătoare a perioadei de raportare.
10. Utilizatorii sunt persoanele declarante prevăzute la pct. 6 lit. a)-f) , Banca Națională a României, precum și creditorii din statele membre, în condițiile art. 24 din prezentul regulament.