Articolul 4
Art. 4 din REGULAMENT nr. 4 din 17 iunie 2024 privind autorizarea instituției de credit-punte
- Capitolul II Informațiile și documentația necesare pentru autorizarea unei instituții de credit-punte
(1) Pentru scopurile art. 3 alin. (1) lit. a) sunt prezentate cel puțin următoarele:
a) lista activităților pe care instituția de credit-punte le va desfășura;
b) strategia și profilul de risc aferente riscurilor pentru capital și de lichiditate, pentru instituția de credit-punte, inclusiv prezentarea modului în care acestea vor asigura viabilitatea instituției de credit-punte pe perioada de funcționare aprobată de Banca Națională a României, în calitate de autoritate de rezoluție;
c) perimetrul de transfer de la instituția de credit supusă rezoluției către instituția de credit-punte;
d) modelul de afaceri, principalele linii de activitate, produse și servicii, precum și canalele de distribuție, cotele de piață, tipurile de clienți și structurile teritoriale;
e) informații financiare aferente instituției de credit-punte la începerea desfășurării activității, pe baza cărora Banca Națională a României, în calitate de autoritate de rezoluție, a luat decizia de aplicare a instrumentului de rezoluție instituție-punte, și previziunile la finalul fiecărui an din perioada de funcționare aprobată de Banca Națională a României, în calitate de autoritate de rezoluție, însoțite de ipotezele utilizate și de fundamentarea valorilor, în scenariu de bază, elaborate cu luarea în considerare a măsurilor propuse de Banca Națională a României, în calitate de autoritate de rezoluție, pentru remedierea deficiențelor care au făcut obiectul măsurilor dispuse de Banca Națională a României, în calitate de autoritate competentă, față de instituția de credit supusă rezoluției, și care prezintă relevanță pentru activitatea transferată către instituția de credit-punte;
f) strategia de ieșire;
g) dacă este cazul, declarația structurii care exercită funcția de rezoluție privind preluarea organului de conducere și a conducerii superioare a instituției supuse rezoluției în cadrul instituției de credit-punte, în acord cu principiile generale ale rezoluției prevăzute la și , din perspectiva lipsei implicării persoanelor respective la generarea stării de dificultate majoră a instituției supuse rezoluției și a necesității acestei măsuri pentru realizarea obiectivelor rezoluției.
(2) Informațiile financiare prevăzute la alin. (1) lit. e) cuprind:
a) pentru momentul începerii activității:
(i) bilanțul de deschidere;
(ii) indicatorii de adecvare a capitalului prevăzuți la art. 92 alin. (1) lit. a)-c) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 și indicatorii de lichiditate, astfel cum sunt prevăzuți în partea a șasea a Regulamentului (UE) nr. 575/2013;
(iii) ponderea depozitelor de la instituțiile de credit în totalul datoriilor, rata de îndatorare a capitalului, ponderea elementelor extrabilanțiere în totalul activelor, ponderea depozitelor de la clienți, alții decât instituțiile de credit, în totalul datoriilor, ponderea împrumuturilor și avansurilor în depozite în relație cu gospodării și societăți nefinanciare, rata de grevare a activelor, precum și indicatorul de lichiditate imediată;
(iv) indicatorii de calitate a activelor, respectiv rata creditelor neperformante (credite neperformante brute/total credite) și rata de acoperire (provizioane/ total credite neperformante);
b) pentru finalul fiecărui an din perioada de funcționare aprobată de Banca Națională a României, în calitate de autoritate de rezoluție:
(i) estimări ale situațiilor financiare (situație bilanțieră, cont de profit și pierdere);
(ii) estimări ale indicatorilor de adecvare a capitalului prevăzuți la art. 92 alin. (1) lit. a)-c) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 și ale indicatorilor de lichiditate, astfel cum sunt prevăzuți în partea a șasea a Regulamentului (UE) nr. 575/2013;
(iii) ponderea depozitelor de la instituțiile de credit în totalul datoriilor, rata de îndatorare a capitalului, ponderea elementelor extrabilanțiere în totalul activelor, ponderea depozitelor de la clienți, alții decât instituțiile de credit, în totalul datoriilor, ponderea împrumuturilor și avansurilor în depozite în relație cu gospodării și societăți nefinanciare, rata de grevare a activelor, precum și indicatorul de lichiditate imediată;
(iv) estimări ale indicatorilor de calitate a activelor, respectiv rata creditelor neperformante (credite neperformante brute/total credite) și rata de acoperire (provizioane/total credite neperformante).
(3) În cazul în care este aplicabil cadrul Uniunii Europene privind ajutorul de stat, în măsura în care informațiile menționate la alin. (1) lit. a)-g) sunt incluse în documentația depusă în scopul autorizării măsurii de natura ajutorului de stat de către Comisia Europeană, se va prezenta documentația respectivă.