Articolul 2
Art. 2 din REGULAMENT nr. 7 din 17 octombrie 2023 privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Incidentelor de Plăți
- Capitolul I Dispoziții generale
- Secţiunea 1 Domeniul de aplicare și definiții
În înțelesul prezentului regulament, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:
1. Incidentul de plată este neîndeplinirea întocmai și la timp a obligațiilor titularilor de cont în timpul procesului de decontare a instrumentului de plată, obligații rezultate prin efectul legii, a căror neîndeplinire este adusă la cunoștința CIP de către persoanele declarante.
2. Instrumentul de plată este oricare dintre următoarele mijloace de plată: cec, cambie, bilet la ordin.
3. Incidentul de plată major este incidentul de plată determinat de înregistrarea uneia dintre următoarele situații:
a) în cazul cecului:
a1) cec refuzat la plată pentru că a fost emis fără autorizarea trasului;
a2) cec refuzat la plată din lipsă totală de disponibil, în cazul prezentării la plată înainte de expirarea termenului de prezentare;
a3) cec refuzat la plată din lipsă parțială de disponibil, în cazul prezentării la plată înainte de expirarea termenului de prezentare;
a4) cec refuzat la plată pentru că a fost emis cu dată falsă;
a5) cec refuzat la plată pentru că a fost emis de un trăgător aflat în interdicție bancară;
b) în cazul biletului la ordin și al cambiei:
b1) bilet la ordin/cambie cu scadență la vedere refuzat(ă) la plată din lipsă totală de disponibil, în cazul prezentării la plată în termen;
b2) bilet la ordin/cambie cu scadență la vedere refuzat(ă) la plată din lipsă parțială de disponibil, în cazul prezentării la plată în termen;
b3) bilet la ordin/cambie cu scadență la un anume timp de la vedere, la un anume timp de la data emiterii sau la o dată fixă refuzat(ă) la plată din lipsă totală de disponibil, în cazul prezentării la plată la termen;
b4) bilet la ordin/cambie cu scadență la un anume timp de la vedere, la un anume timp de la data emiterii sau la o dată fixă refuzat(ă) la plată din lipsă parțială de disponibil, în cazul prezentării la plată la termen.
4. Incidentul de plată minor este incidentul de plată determinat de înregistrarea uneia dintre următoarele situații:
a) în cazul cecului;
a1) falimentul trăgătorului;
a2) la data emiterii cecului semnătura nu corespunde cu specimenul;
a3) interzicerea plății de către trăgător, în cazul prezentării la plată după expirarea termenului de prezentare;
a4) cec refuzat la plată din lipsă totală sau parțială de disponibil, în cazul prezentării la plată după expirarea termenului de prezentare;
a5) insolvența trăgătorului;
a6) poprire sau alte măsuri de indisponibilizare, conform legii;
a7) cecul aparține unui tiraj de instrumente neautorizat de BNR;
b) în cazul biletului la ordin și al cambiei:
b1) bilet la ordin/cambie refuzat(ă) la plată pentru că a fost emis(ă) cu dată falsă;
b2) falimentul plătitorului;
b3) la data emiterii biletului la ordin/cambiei semnătura nu corespunde cu specimenul;
b4) bilet la ordin/cambie refuzat(ă) la plată din lipsă totală sau parțială de disponibil, în cazul prezentării la plată după expirarea termenului de prezentare;
b5) insolvența plătitorului;
b6) poprire sau alte măsuri de indisponibilizare, conform legii.
5. Interdicția bancară este regimul impus de către o instituție de credit trasă unui titular de cont prin care se interzice acestuia emiterea de cecuri pe o perioadă de un an, ca urmare a unui incident de plată major produs cu cec.
6. Obligatul la plată este titularul de cont, persoană fizică, persoană juridică sau altă entitate, rezidentă ori nerezidentă, care prin emiterea/acceptarea unui instrument de plată este ținut să onoreze obligația asumată; obligatul la plată pentru cec este trăgătorul, pentru cambie este trasul acceptant, iar pentru bilet la ordin este subscriitorul.
7. Persoanele declarante la CIP sunt:
a) instituții de credit persoane juridice române care sunt:
– autorizate de Banca Națională a României în conformitate cu prevederile privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin , cu modificările și completările ulterioare, pentru toate informațiile privind incidentele de plăți produse de către propriii titulari de cont; sau
– bănci de dezvoltare care sunt constituite și funcționează conform prevederilor pentru reglementarea unor măsuri privind cadrul general aplicabil constituirii și funcționării băncilor de dezvoltare din România, cu modificările și completările ulterioare, pentru toate informațiile privind incidentele de plăți produse de către propriii titulari de cont;
b) sucursalele din România ale instituțiilor de credit străine, pentru toate informațiile privind incidentele de plăți produse de către propriii titulari de cont.
8. Persoana acreditată este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante să transmită la și să recepționeze de la CIP informații privind incidentele de plăți.
9. Persoanele cu risc sunt obligații la plată care au fost înscriși în Fișierul național al persoanelor cu risc, ca urmare a înregistrării pe numele lor a unuia sau mai multor incidente de plăți majore.
10. Utilizatorul generic este un utilizator cu drept de acces acordat de către Banca Națională a României persoanei declarante pentru automatizarea solicitărilor de consultare a bazei de date a CIP în numele acesteia sau în numele solicitanților. Persoanele declarante sunt obligate să implementeze toate măsurile de securizare a credențialelor contului utilizatorului generic, prin proceduri de control și diminuare a riscurilor legate de folosirea acestui utilizator.
11. Utilizatorii sunt persoanele declarante și Banca Națională a României.