Articolul 40
Analizarea cerințelor și necesităților clienților și evaluarea caracterului adecvat și corespunzător
Art. 40 din NORMĂ nr. 22 din 11 august 2021 privind distribuția de asigurări
- Capitolul V Furnizarea informațiilor de către distribuitori
(1) Evaluarea cerințelor și necesităților clientului sau potențialului client conform conține cel puțin următoarele:
a) datele personale ale clienților, fără a exceda scopului prelucrării acestor date;
b) opțiunea clientului sau a potențialului client privind tipul sau gama de produse de asigurare;
c) alte informații conform dispozițiilor legale, în cazul produselor de asigurare ale căror condiții sunt reglementate conform legislației în vigoare.
(2) În plus față de informațiile prevăzute la alin. (1) și în funcție de tipul produsului de asigurare dorit de potențialul client, sunt solicitate acestuia și informații relevante pentru identificarea necesităților privind:
a) datele despre situația familială;
b) datele despre situația financiară a clienților;
c) obiectivele financiare ale clienților;
d) informațiile prevăzute la .
(3) Documentul care conține informațiile prevăzute la alin. (1) și, după caz, alin. (2) , precum și analiza cerințelor și necesităților clientului realizate de către distribuitorul de asigurări este denumit „Document privind analiza cerințelor și necesităților clienților“, denumit în continuare DNT.
(4) DNT este realizat anterior prezentării unor produse de asigurare și propunerii unei soluții financiare/încheierii unui contract de asigurare; un exemplar al DNT este transmis potențialului contractant, iar cel de-al doilea este păstrat de distribuitor.
(5) Fără a aduce atingere prevederilor alin. (4) , anterior prezentării produselor de asigurare, distribuitorii prezintă clienților sau potențialilor clienți și opțiunea acestora privind acordarea sau nu a consultanței.
(6) În cazul în care clientul sau potențialul client optează pentru neacordarea consultanței, distribuitorul va evalua dacă contractul oferit corespunde DNT; distribuitorului îi este interzisă influențarea clientului sau potențialului client în sensul renunțării la consultanță.
(7) Refuzul potențialilor clienți de a furniza informațiile prevăzute la alin. (1) este documentat de către distribuitori; distribuitorii avertizează clienții sau potențialii clienți privind imposibilitatea de a le prezenta un produs de asigurare.
(8) În cazul contractelor de asigurare de viață, care fac parte din categoria produselor de asigurare de viață prevăzute la , distribuitorii respectă prevederile legale privind solicitarea informațiilor și distribuția produselor de asigurare conform Regulamentului 2017/2.359.
(9) Anterior încheierii contractului de asigurare de viață prevăzut la alin. (8) , distribuitorii prezintă o proiecție a contractului, întocmită în două exemplare și semnată de ambele părți; un exemplar va fi transmis clientului, iar cel de-al doilea se păstrează de către distribuitor.
(10) Proiecția prevăzută la alin. (9) cuprinde informații referitoare la situația personală conform alin. (1) , la contractul de asigurare, precum tip, durată, frecvență de plată, precum și următoarele informații:
a) evoluția sumei asigurate;
b) evoluția primelor plătite;
c) evoluția valorii contului, pentru polițele de tip unit-linked, sau evoluția contului de participare la profit, pentru polițele tradiționale;
d) evoluția valorii de răscumpărare;
e) evoluția sumei asigurate reduse;
f) costurile de administrare, care vor fi prezentate separat doar dacă structura costurilor permite acest lucru;
g) în afara scenariului cu 0% randament, valoarea unităților constantă, prezentarea simultană a încă două scenarii de performanță a randamentelor fondurilor de investiții, unul pesimist și unul optimist;
h) o declinare a responsabilității referitoare la garantarea evoluției contractului de asigurare conform proiecției prezentate, în cazul în care nu există garanții.
(11) Comunicările periodice prevăzute la sunt furnizate contractanților împreună cu următoarele informații:
a) orice modificare a informațiilor prevăzute la art. 38 și în prezentul articol;
b) la fiecare aniversare a contractului de asigurare, informații despre situația bonusurilor și a sumelor reprezentând participarea la profit.