Articolul 22
Identificarea clienților și a beneficiarilor reali
Art. 22 din REGULAMENT nr. 13 din 28 noiembrie 2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară
- Capitolul II Obligațiile entităților reglementate
- Secţiunea a 5-a Obligația de cunoaștere a clientelei
(1) În aplicarea (3) și (8^1) și , la stabilirea unei relații de afaceri sau efectuarea unei tranzacții ocazionale entitățile reglementate trebuie să obțină și să preia în evidențele proprii, pentru a verifica identitatea clientului persoană fizică, beneficiarul real și factorii de risc specifici acestora, anterior inițierii sau perfectării relației de afaceri sau efectuării tranzacției ocazionale, cel puțin următoarele informații în formă completă și corectă privind:
(la 13-01-2021, Partea introductivă a alineatului (1) din Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificată de )
1. în cazul persoanelor fizice:
a) numele, prenumele și pseudonimul, dacă este cazul;
b) data și locul nașterii;
c) codul numeric personal sau echivalentul acestuia pentru persoanele străine sau, dacă este cazul, un alt element unic de identificare similar;
d) numărul și seria documentului de identitate;
e) domiciliul stabil/reședința (adresa completă - stradă, număr, bloc, scară, etaj, apartament, oraș, județ/sector, țară) și identificarea regimului juridic al acesteia, respectiv dacă este domiciliu, reședință ori alt atribut de identificare de același tip;
f) cetățenia și țara de origine;
(la 13-01-2021, Litera f) din Punctul 1., Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificată de )
g) ocupația și, după caz, numele angajatorului ori natura activității proprii;
h) numărul de telefon, adresa de poștă electronică, dacă există;
i) abrogată;
(la 13-01-2021, Litera i) din Punctul 1., Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost abrogată de )
j) scopul și natura relației de afaceri derulate cu entitatea reglementată;
k) sursa fondurilor ce urmează să fie utilizate în derularea relației de afaceri;
l) încadrarea în categoria persoanelor expuse public sau deținerea calității de membru al familiei persoanei expuse public ori de persoană cunoscută ca asociat apropiat al unei persoane expuse public;
m) informații referitoare la beneficiarul real, dacă este diferit de client, respectiv numele și prenumele, data nașterii, codul numeric personal sau echivalentul acestuia pentru persoanele străine sau, dacă este cazul, un alt element unic de identificare similar, țara de reședință, cetățenia, natura relației care a generat calificarea în această calitate, precum și natura activității pe care o desfășoară, încadrarea în categoria persoanelor expuse public sau deținerea calității de membru al familiei unei persoane expuse public ori de persoană cunoscută ca asociat apropiat al unei persoane expuse public și informații din care să rezulte factorii de risc specifici acestuia;
(la 13-01-2021, Litera m) din Punctul 1., Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificată de )
2. în cazul persoanelor juridice, fiduciilor sau construcțiilor juridice similare acestora sau entităților fără personalitate juridică, în aplicarea a și (3) și și , informații privind:
(la 13-01-2021, Partea introductivă a punctului 2. din Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificată de )
a) denumirea;
b) forma juridică;
c) codul de identificare fiscală și/sau numărul de înregistrare de la registrul comerțului/codul de identificare europeană (EUID) și/sau informația echivalentă pentru persoanele juridice străine;
(la 13-01-2021, Litera c) din Punctul 2., Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificată de )
d) abrogată;
(la 13-01-2021, Litera d) din Punctul 2., Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost abrogată de )
e) codul unic de înregistrare (CUI) sau echivalentul acestuia pentru persoanele străine;
f) instituția de credit și codul IBAN prin intermediul căreia se efectuează plata contravalorii activităților sau serviciilor prestate de entitatea reglementată;
g) abrogată;
(la 13-01-2021, Litera g) din Punctul 2., Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost abrogată de )
h) informațiile prevăzute la pct. 1 pentru persoanele care reprezintă clientul în relație cu entitatea și puterile acestora de angajare a entității;
i) sediul social și, dacă este cazul, sediul real sau, după caz, sediul sucursalei;
(la 13-01-2021, Litera i) din Punctul 2., Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificată de )
j) structura acționariatului/asociaților;
k) telefon, fax și, după caz, e-mail, pagină de internet;
l) scopul și natura relațiilor de afaceri, în special a operațiunilor derulate cu entitatea reglementată;
m) numele beneficiarului real și datele de identificare ale acestuia, natura relației care a generat calificarea în această calitate, natura activității pe care o desfășoară sau, în cazul fiduciilor, toate persoanele următoare:
(i) constituitorul (constituitorii);
(ii) fiduciarul (fiduciarii);
(iii) protectorul (protectorii), dacă există;
(iv) beneficiarii sau, în cazul în care persoanele care beneficiază de construcția juridică sau entitatea juridică nu au fost încă identificate, categoria de persoane în al căror interes principal se constituie sau funcționează construcția juridică sau entitatea juridică;
(v) oricare altă persoană fizică ce exercită controlul în ultimă instanță asupra fiduciei prin exercitarea directă sau indirectă a dreptului de proprietate sau prin alte mijloace;
(la 13-01-2021, Litera m) din Punctul 2., Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificată de )
m^1) dovada înregistrării beneficiarului real sau informații din registrele centrale prevăzute la sau din registrele similare din alte jurisdicții, dacă aceste date sunt disponibile;
(la 13-01-2021, Punctul 2. din Alineatul (1), Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost completat de )
n) tipul și natura activității desfășurate;
o) încadrarea beneficiarului real în categoria persoanelor expuse public sau deținerea calității de membru al familiei persoanei expuse public ori de persoană cunoscută ca asociat apropiat al unei persoane expuse public.
(2) În aplicarea , în situația în care un client este reprezentat în relația cu entitatea reglementată de o altă persoană, care acționează ca reprezentant legal, împuternicit, curator, tutore sau în orice altă calitate legală, entitatea obține și verifică informațiile și documentele corespunzătoare cu privire la identitatea reprezentantului, natura și limitele reprezentării. În scopul identificării persoanei care reprezintă clientul, entitățile obțin cel puțin următoarele informații:
a) numele și prenumele;
b) data și locul nașterii;
c) codul numeric personal sau, dacă este cazul, un alt element unic de identificare similar;
d) adresa la care locuiește și identificarea regimului juridic al acesteia, respectiv dacă este domiciliu, reședință ori alt tip de atribut de identificare de același tip;
e) cetățenia.
(la 13-01-2021, Alineatul (2) din Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificat de )
Notă
Potrivit , , entitățile reglementate implementează prevederile art. 3 alin. (3) lit. d) , art. 3 alin. (5) lit. m) și o) , art. 8 alin. (8) , art. 16 alin. (3) , art. 21 alin. (3) , art. 22 alin. (2) , (4) și (8) din Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 , cu modificările ulterioare, precum și cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, în termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a prezentului regulament.
(3) Entitățile reglementate aplică măsuri de cunoaștere a clientelei și de păstrare a evidențelor referitoare la acestea la toate sucursalele și filialele acestora deținute în proporție majoritară, situate în state membre UE și state terțe.
(la 13-01-2021, Alineatul (3) din Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificat de )
(4) Entitățile reglementate aplică măsurile de cunoaștere a clientelei nu numai clienților noi, ci și clienților existenți, în funcție de materialitate și pe baza evaluării de risc, luând în considerare și momentul în care au fost aplicate anterior măsurile de cunoaștere a clientelei și relevanța acestora, inclusiv atunci când circumstanțele relevante privind clientul se schimbă sau în cazul în care entitățile reglementate au în cursul anului calendaristic relevant obligația legală de a contacta clientul pentru a examina toate informațiile relevante referitoare la beneficiarul real sau în cazul în care entitățile reglementate au această obligație în temeiul dispozițiilor , cu modificările și completările ulterioare.
(la 13-01-2021, Alineatul (4) din Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificat de )
Notă
Potrivit , , entitățile reglementate implementează prevederile art. 3 alin. (3) lit. d) , art. 3 alin. (5) lit. m) și o) , art. 8 alin. (8) , art. 16 alin. (3) , art. 21 alin. (3) , art. 22 alin. (2) , (4) și (8) din Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 , cu modificările ulterioare, precum și cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, în termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a prezentului regulament.
(5) La efectuarea tranzacțiilor ocazionale prevăzute la entitățile reglementate obțin informațiile prevăzute la alin. (1) .
(6) În aplicarea prevederilor alin. (1) și (2) entitatea reglementată verifică informațiile referitoare la clienți pe baza documentelor din categoria celor mai greu de falsificat sau de obținut pe cale ilicită sub un nume fals, cum sunt documentele de identitate care includ o fotografie a titularului, emise de o autoritate oficială sau, după caz, documentele constitutive înregistrate la registrul comerțului sau la o structură echivalentă sau documentele emise de aceste structuri din care rezultă existența legală a persoanei juridice sau a entității fără personalitate juridică ori prin mijloacele de identificare electronică prevăzute de .
(7) Verificarea acelor informații prevăzute la alin. (1) și (2) care nu se pot proba potrivit alin. (6) și, după caz, a veridicității documentelor prevăzute la alin. (1) și (2) se va realiza din alte surse credibile și independente, ca de exemplu bazele de date ale Oficiului Național al Registrului Comerțului sau ale oricăror autorități publice ori bazele de date private care conțin informații de la autorități publice, autorizații de funcționare, rapoarte de audit, documente fiscale, extrase de cont sau prin accesarea informațiilor publice.
(8) Entitățile reglementate verifică informațiile privind beneficiarul real furnizate de clienți persoane fizice sau juridice, prin orice metodă corespunzătoare adaptată situației, luând în considerare sursa și volumul fondurilor implicate în relația de afaceri sau tranzacția ocazională, iar în cazul clienților persoane juridice, fiduciilor sau construcțiilor juridice similare acestora sau entităților fără personalitate juridică au obligația de a obține dovada înregistrării beneficiarilor reali sau informații din registrele prevăzute la sau din registrele similare din alte jurisdicții, dacă aceste surse sunt disponibile.
(la 13-01-2021, Alineatul (8) din Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificat de )
Notă
Potrivit , , entitățile reglementate implementează prevederile art. 3 alin. (3) lit. d) , art. 3 alin. (5) lit. m) și o) , art. 8 alin. (8) , art. 16 alin. (3) , art. 21 alin. (3) , art. 22 alin. (2) , (4) și (8) din Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 , cu modificările ulterioare, precum și cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, în termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a prezentului regulament.
(8^1) În cazul în care riscul asociat relației de afaceri este ridicat sau entitățile reglementate au îndoieli privind veridicitatea sau suficiența informațiilor de identificare a beneficiarului real obținute din registrele prevăzute la sau din registrele similare din alte jurisdicții, entitățile reglementate iau măsuri suplimentare pentru a identifica și verifica beneficiarul real; utilizarea informațiilor prevăzute în registrele menționate nu este suficientă pentru îndeplinirea obligației de a lua măsuri adecvate și în funcție de riscuri pentru identificarea beneficiarului real și verificarea identității acestuia.
(la 09-02-2023, Articolul 22 din Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost completat de )
(9) În aplicarea și și , în cazul clienților persoane juridice, fiducii ori alte construcții similare, entitățile verifică informațiile privind beneficiarul real prin metode de tipul celor prevăzute la alin. (7) , (8) și (8^1) sau, dacă astfel de verificări nu sunt disponibile, prin alte metode corespunzătoare, în cazurile în care din documentele și informațiile pe care le dețin ori în raport cu plauzibilitatea informațiilor obținute de la clienți:
a) nu pot stabili sau verifica identitatea beneficiarului real;
b) nu pot stabili sau verifica factorii de risc specifici beneficiarului real;
c) relația de afaceri propusă ori tranzacția ocazională solicitată prezintă un risc sporit de SB/FT.
(la 09-02-2023, Alineatul (9) din Articolul 22, Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost modificat de )
(9^1) Entitățile reglementate recurg la identificarea membrilor conducerii de rang superior care iau decizii cu caracter obligatoriu în numele clientului doar în următoarele condiții:
a) au fost epuizate toate mijloacele posibile de identificare a persoanei fizice care deține sau controlează clientul;
b) nu sunt suspiciuni de SB/FT ca urmare a incapacității de identificare a persoanei fizice care deține sau controlează clientul;
c) motivația furnizată de client privind imposibilitatea identificării persoanei fizice care îl deține sau îl controlează este plauzibilă.
(la 09-02-2023, Articolul 22 din Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost completat de )
(9^2) Entitățile reglementate înregistrează și documentează motivele care au stat la baza identificării membrilor conducerii de rang superior prevăzuți la alin. (9^1) .
(la 09-02-2023, Articolul 22 din Sectiunea a 5-a, Capitolul II a fost completat de )
a) nu pot stabili sau verifica identitatea beneficiarului real;
b) nu pot stabili sau verifica factorii de risc specifici beneficiarului real;
c) relația de afaceri propusă ori tranzacția ocazională solicitată prezintă un risc sporit de SB/FT.
(10) În aplicarea și și , entitatea reglementată păstrează copii ale documentelor justificative care stau la baza identificării clienților și beneficiarilor reali.
(11) Entitățile reglementate completează datele de identificare menționate la alin. (1) cu informații desprinse din măsurile de cunoaștere a clientelei, corespunzătoare gradului de risc în care este încadrat fiecare client.
(12) Entitățile reglementate demonstrează, la solicitarea ASF, că măsurile privind cunoașterea clientelei pe care le-au aplicat sunt proporționale cu riscurile de SB/FT.
(13) Măsurile de cunoaștere a clientelei se aplică și în situația preluării unui portofoliu de clienți ca urmare a unei operațiuni de fuziune prin absorbție. Clienții preluați trebuie evaluați conform metodologiei de management al riscului, fiind aplicabile toate măsurile de cunoaștere incidente.