Articolul 16
Evaluarea riscului de SB/FT și ponderarea factorilor de risc
Art. 16 din REGULAMENT nr. 13 din 28 noiembrie 2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară
- Capitolul II Obligațiile entităților reglementate
- Secţiunea a 3-a Identificarea și evaluarea riscurilor
(1) Entitățile reglementate evaluează nivelul de risc de SB/FT asociat unei relații de afaceri sau tranzacții după conturarea imaginii de ansamblu asupra factorilor de risc identificați și pot decide în cadrul acestei evaluări să pondereze factorii în mod diferit în funcție de importanța lor.
(2) Măsurarea diferiților factori și atribuirea unor punctaje corespunzătoare unui nivel mai ridicat sau mai scăzut de risc de SB/FT, în contextul fiecărei relații de afaceri sau al unei tranzacții ocazionale, precum și relevanța acestora sunt stabilite prin proceduri proprii de către entitățile reglementate. Cu excepția cazului în care legislația prevede altfel, prezența factorilor de risc izolați nu încadrează neapărat o relație de afaceri într-o clasă de risc mai ridicat sau mai scăzut.
(2^1) Entitățile reglementate se asigură că evaluarea riscului la nivelul activității este adaptată profilului lor de activitate și ia în considerare factorii și riscurile specifice activității, inclusiv în cazul externalizării activității de evaluare a riscurilor.
(la 09-02-2023, Articolul 16 din Sectiunea a 3-a, Capitolul II a fost completat de )
(2^2) Entitățile reglementate care fac parte dintr-un grup care elaborează o evaluare a riscurilor la nivel de grup analizează dacă aceasta reflectă activitatea și riscurile la care este expusă entitatea reglementată ca urmare a legăturilor grupului cu diferite țări și zone geografice și modifică, dacă este cazul, evaluarea entității reglementate.
(la 09-02-2023, Articolul 16 din Sectiunea a 3-a, Capitolul II a fost completat de )
(2^3) În situația în care grupul din care face parte entitatea reglementată are sediul într-o țară asociată cu un nivel ridicat de corupție, acest aspect trebuie să se reflecte în evaluarea riscurilor la nivelul entității reglementate.
(la 09-02-2023, Articolul 16 din Sectiunea a 3-a, Capitolul II a fost completat de )
(3) La evaluarea riscurilor de SB/FT se iau în considerare factorii caracteristici situațiilor cu risc potențial sporit menționați la și la .
(la 13-01-2021, Alineatul (3) din Articolul 16, Sectiunea a 3-a, Capitolul II a fost modificat de )
Notă
Potrivit , , entitățile reglementate implementează prevederile art. 3 alin. (3) lit. d) , art. 3 alin. (5) lit. m) și o) , art. 8 alin. (8) , art. 16 alin. (3) , art. 21 alin. (3) , art. 22 alin. (2) , (4) și (8) din Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 , cu modificările ulterioare, precum și cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, în termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a prezentului regulament.
(4) Ponderea atribuită fiecăruia dintre factorii de risc identificați poate varia de la un produs la altul și de la un client/o categorie de clienți la altul/alta și de la o entitate reglementată la alta. Atunci când măsoară factorii de risc, entitățile reglementate se asigură că:
a) măsurarea nu este influențată în mod necorespunzător doar de un singur factor;
b) considerentele de natură economică sau cu privire la profit nu influențează evaluarea riscului;
c) măsurarea nu conduce la o situație în care este imposibil pentru orice relație de afaceri să fie clasificată ca prezentând un risc ridicat;
d) dispozițiile sau cele din legislația secundară emisă în aplicarea acesteia cu privire la situații care prezintă întotdeauna un risc ridicat de spălare a banilor nu pot fi ignorate în favoarea măsurării efectuate de către entitatea reglementată;
e) punctajele generate automat pentru riscuri pot să nu fie luate în considerare de entitatea reglementată, dacă este necesar și dacă justificarea pentru decizia de a nu lua în considerare astfel de punctaje este documentată în scris în mod corespunzător.
(5) Entitățile reglementate actualizează periodic evaluările de risc de SB/FT și metodologia de realizare și actualizare a acestora ori de câte ori este necesar, inclusiv cu luarea în considerare a modificărilor apărute în strategia de dezvoltare și structura organizatorică a entității.
(la 13-01-2021, Alineatul (5) din Articolul 16, Sectiunea a 3-a, Capitolul II a fost modificat de )
(6) Actualizarea evaluării riscurilor menționate la alin. (3) și adaptarea măsurilor de cunoaștere a clientelei trebuie să fie proporționale și pe măsura riscului de SB/FT.
(la 13-01-2021, Articolul 16 din Sectiunea a 3-a, Capitolul II a fost completat de )