Articolul 7
Difuzarea informatiei de risc bancar
Art. 7 din REGULAMENT nr. 1 din 21 mai 1999 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţionala a României a Centralei Riscurilor Bancare
1. Fluxul difuzării informatiei de risc bancar deținute de Centrala Riscurilor Bancare către utilizatori este prezentat în diagrama.
2. Centrala Riscurilor Bancare transmite lunar fiecărei persoane declarante, din proprie inițiativă, informația referitoare la riscul global pentru fiecare debitor raportat de aceasta în luna respectiva, utilizând formularul "Situația riscului global privind persoanele recenzate" (F4 A).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
3. Centrala Riscurilor Bancare transmite, la cerere, oricărei persoane declarante informații referitoare la creditele restante pe ultimii 2 ani, evidentiate în Registrul creditelor restante, pentru oricare debitor raportat de către aceasta în luna respectiva, utilizând formularul "Situația creditelor restante" (F4 B).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
4. Orice unitate bancară poate solicita Centralei Riscurilor Bancare, prin intermediul propriei persoane declarante, informația de risc bancar referitoare la orice persoană fizica sau juridică nonbancara rezidență, cu condiția să aibă acordul scris al persoanei respective în conformitate cu prevederile . Nerespectarea acestei condiții de către banca constituie abatere de la prevederile prezentului regulament.
În cazul în care informația de risc bancar solicitată de banca se referă la un debitor raportat de aceasta în ultima perioadă de raportare încheiată, nu este necesar acordul acestuia.
Datele ce pot fi solicitate de banca sunt:
- datele referitoare la riscul global înregistrat în Registrul central al creditelor în ultima luna pe numele persoanei recenzate; și/sau
- datele referitoare la creditele restante înregistrate față de întregul sistem bancar în cel mult ultimii 2 ani de aceeași persoana recenzata.
Formularele folosite pentru solicitarea de informații de risc bancar sunt următoarele:
a) "Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare" (F5). Fiecare formular este valabil numai pentru o singura consultare a bazei de date pentru persoana respectiva.
Formularul F5 se va întocmi în trei exemplare, având același conținut, cu următoarele destinații:
- exemplarul 1 rămâne în posesia persoanei care a dat acordul;
- exemplarul 2 se depune la unitatea bancară care a primit acordul;
- exemplarul 3 se transmite persoanei declarante în ziua emiterii acordului și se arhiveaza de către aceasta.
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 5;
b) "Cerere de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare" (F6).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 6.
Difuzarea de către Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar în acest caz se face în termen de cel mult o zi bancară de la data primirii cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
5. Persoana declaranta este obligată sa remită, la cerere, oricărei persoane pe care a raportat-o la sau despre care a primit informații de la Centrala Riscurilor Bancare ultimele informații de risc bancar referitoare la persoana respectiva.
6. Directorul coordonator al activității Centralei Riscurilor Bancare poate dispune sistarea difuzării informatiei de risc bancar deținute de Centrala Riscurilor Bancare, în cazul în care accesul la aceasta s-a făcut de către persoane neautorizate.
7. În condițiile respectării prevederilor legale, difuzarea informațiilor de risc bancar deținute de Centrala Riscurilor Bancare se poate face de aceasta și către alte direcții din Banca Naționala a României, după cum decide, de la caz la caz, directorul coordonator al activității Centralei Riscurilor Bancare.