Articolul 2

Pentru scopurile prezentului regulament:

1. Informația de risc bancar este informația care se raportează de către bănci, se prelucreaza și se difuzează de Centrala Riscurilor Bancare; informația de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor - persoana fizica sau persoana juridică nonbancara rezidență - și operațiunile în lei și în valută prin care băncile se expun la risc față de acel debitor.

Aceste operațiuni sunt:

a) acordarea de credite;

b) asumarea de angajamente de către banca, în numele debitorului, față de o persoană fizica sau o persoană juridică nonbancara;

c) asumarea de angajamente de către banca, în numele debitorului, față de alta banca.

2. Riscul individual este suma valorilor operațiunilor prevăzute la pct. 1, raportată la Centrala Riscurilor Bancare de o persoană declaranta pentru un debitor - persoana fizica sau persoana juridică nonbancara rezidență -, cu condiția să fie egala sau mai mare decât limita de raportare. Riscul individual reprezintă expunerea unei bănci față de un debitor și se determina de către persoana declaranta. Pentru calculul riscului individual se iau în considerare atât operațiunile desfășurate de debitor în nume propriu, cat și cele în care debitorul este parte componenta a unui grup.

3. Persoana recenzata este debitorul - persoana fizica sau persoana juridică nonbancara rezidență - înscris în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare ca urmare a raportarii acestuia de către persoana declaranta.

4. Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de toate persoanele declarante pentru aceeași persoana recenzata, mai puțin valoarea angajamentelor asumate de bănci, în numele persoanei recenzate, față de alte bănci [pct. 1 lit. c)]. Riscul global reprezintă expunerea întregului sistem bancar din România față de o singura persoana recenzata și se determina de Centrala Riscurilor Bancare.

5. Persoanele declarante la Centrala Riscurilor Bancare sunt:

- centralele băncilor - persoane juridice române - pentru toate informațiile de risc bancar colectate din propriile evidente și din cele ale unităților lor teritoriale din România;

- sucursalele din România ale băncilor - persoane juridice străine - pentru toate informațiile de risc bancar colectate din propriile evidente.

Persoanele declarante au obligația sa completeze formularul "Fișa de acreditare la Centrala Riscurilor Bancare a persoanelor autorizate sa transmită și sa receptioneze informații de risc bancar" (F1), prin care sunt desemnate maximum 3 persoane acreditate la Centrala Riscurilor Bancare, conform anexei nr. 1. Aceasta fișa va fi întocmită în doua exemplare având același conținut, cu următoarele destinații:

- exemplarul 1 va fi transmis în regim confidențial la Centrala Riscurilor Bancare;

- exemplarul 2 va fi păstrat pentru evidentele proprii.

6. Persoana acreditata este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante sa transmită la și sa receptioneze de la Centrala Riscurilor Bancare informații de risc bancar.

Persoana declaranta nu este abilitata să efectueze schimbul de informații de risc bancar cu Centrala Riscurilor Bancare decât prin intermediul persoanelor acreditate.

7. Perioada de raportare este intervalul cuprins între datele de 1 și 15 ale lunii în care se raportează informația de risc bancar aferentă lunii anterioare. În cazul în care data de 15 nu este o zi bancară, perioada de raportare se încheie în următoarea zi bancară.

8. Utilizatorii sunt băncile și Banca Naționala a României.