Articolul 4
Determinarea primei de risc de referinţă
Art. 4 din NORMĂ nr. 15 din 16 mai 2017 privind metodologia de calcul de către Autoritatea de Supraveghere Financiară al tarifelor de referinţă pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţilor prin accidente de vehicule şi de tramvaie
(1) Pentru determinarea primei de risc de referință se calculează separat:
a) frecvența daunelor istorică, reprezentând raportul dintre numărul daunelor și expunerea la risc, respectiv durata de asigurare a poliței, exprimată în ani, cumulată pentru portofoliul de polițe care au cel puțin o zi de acoperire de risc în perioada de referință;
b) dauna medie istorică, reprezentând costul daunelor raportat la numărul daunelor, unde costul daunelor include daunele plătite în perioada de referință cumulate cu rezervele de daune avizate pentru toate daunele întâmplate și avizate în perioada de referință, dar încă neplătite la sfârșitul perioadei de referință;
c) impactul tendințelor în dauna medie istorică și frecvența istorică a daunelor, pentru a determina frecvența așteptată și dauna medie așteptată pentru perioada de acoperire a tarifului de primă;
d) impactul daunelor întâmplate și neavizate sau insuficient avizate;
e) încărcarea de siguranță.
(2) Pentru determinarea primei de risc de referință se vor utiliza date agregate la nivelul pieței RCA privind expunerea la risc și daunele întâmplate în perioada de referință și avizate până la sfârșitul acesteia, fie că sunt daune plătite, fie că sunt în rezerva de daune avizate constituită la sfârșitul perioadei de referință, pe categorii de vehicule și criterii de risc, așa cum sunt definite la art. 2 alin. (2) și alin. (3) , pentru a determina frecvența daunelor istorică, dauna medie istorică și impactul daunelor întâmplate și neavizate, precum și pentru stabilirea tendințelor.
(3) Perioada de referință pentru datele istorice utilizate în determinarea primei de risc de referință va cuprinde istoricul aferent ultimilor 5 ani de eveniment anteriori celui în care se efectuează calculul.
(4) În cazul autoturismelor, tip asigurat persoane fizice, prima de risc de referință se modelează utilizând modele liniare generalizate, denumite în continuare GLM, pentru frecvența daunelor și dauna medie, prin crearea de segmente în funcție de criteriile de risc.
(5) În cazul altor categorii decât cele prevăzute la alin. (1) , prima de risc de referință se estimează prin analiză univariată, denumită în continuare UNIV, ca produs dintre frecvența daunelor și dauna medie aferente fiecărei categorii, ținând cont de criteriile de risc stabilite.
(6) În cazul în care daunele mari conduc la distorsionarea semnificativă a rezultatelor la nivel de segment omogen cu cea mai mare granularitate, istoricul daunelor poate fi ajustat prin eliminarea daunelor mari cuantificate în funcție de distribuția daunelor și redistribuirea ulterioară a acestora în mod uniform.