Articolul 9

Evaluarea cerințelor de capital de solvabilitate stabilite în conformitate cu dispozițiile art. 72 și 95 din Legea nr. 237/2015 se efectuează pe baza utilizării de aserțiuni cu privire la riscul de subscriere, astfel:

1. Din punctul de vedere al riscului inerent:

1.1. Pentru categoria 1 - risc imperceptibil:

(i) nivelul expunerilor aferente modulului de risc de subscriere asigurări generale, asigurări de viață și asigurări de sănătate este nesemnificativ; expunerea aferentă produselor și tranzacțiilor complexe este nesemnificativă;

(ii) nivelul de concentrare a riscului de subscriere este nesemnificativ;

(iii) tehnicile de minimizare a riscului sunt adecvate profilului la risc;

(iv) expunerile asigurătorului generează profituri stabile;

(v) procesul de monitorizare a politicilor și procedurilor de subscriere, efectuat prin misiuni de audit intern, acțiuni de verificare asupra îndeplinirii responsabilităților delegate conducerii operative a departamentului de subscriere, raportări periodice cu privire la portofoliul de asigurare, evaluări privind calitatea informațiilor furnizate de către intermediarii în asigurări, este adecvat;

(vi) procesul de monitorizare a politicilor și procedurilor de daune, efectuat prin misiuni de audit intern, acțiuni de verificare asupra îndeplinirii responsabilităților delegate conducerii operative a departamentului de daune, raportări periodice cu privire la dosarele de daune înregistrate, este adecvat.

1.2. Pentru categoria 2 - risc scăzut:

(i) nivelul expunerilor aferente modulului de risc de subscriere asigurări generale, asigurări de viață și asigurări de sănătate este minim; expunerea aferentă produselor și tranzacțiilor complexe este minimă;

(ii) nivelul de concentrare a riscului de subscriere este minim;

(iii) tehnicile de minimizare a riscului sunt în mare parte adecvate profilului la risc;

(iv) expunerile asigurătorului generează profituri stabile;

(v) procesul de monitorizare a politicilor și procedurilor de subscriere, efectuat prin misiuni de audit intern, acțiuni de verificare asupra îndeplinirii responsabilităților delegate conducerii operative a departamentului de subscriere, raportări periodice cu privire portofoliul de asigurare, evaluări privind calitatea informațiilor furnizate de către intermediarii în asigurări, este în mare parte adecvat;

(vi) procesul de monitorizare a politicilor și procedurilor de daune, efectuat prin misiuni de audit intern, acțiuni de verificare asupra îndeplinirii responsabilităților delegate conducerii operative a departamentului de daune, raportări periodice cu privire la dosarele de daune înregistrate, este în mare parte adecvat.

1.3. Pentru categoria 3 - risc mediu:

(i) nivelul expunerilor aferente modulului de risc de subscriere asigurări generale, asigurări de viață și asigurări de sănătate este mediu; expunerea aferentă produselor și tranzacțiilor complexe este medie;

(ii) nivelul de concentrare a riscului de subscriere este mediu;

(iii) tehnicile de minimizare a riscului sunt parțial adecvate profilului la risc;

(iv) politica de subscriere poate genera o volatilitate medie a rezultatelor asigurătorului;

(v) procesul de monitorizare a politicilor și procedurilor de subscriere, efectuat prin misiuni de audit intern, acțiuni de verificare asupra îndeplinirii responsabilităților delegate conducerii operative a departamentului de subscriere, raportări periodice cu privire la portofoliul de asigurare, evaluări privind calitatea informațiilor furnizate de către intermediarii în asigurări, este parțial adecvat;

(vi) procesul de monitorizare a politicilor și procedurilor de daune, efectuat prin misiuni de audit intern, acțiuni de verificare asupra îndeplinirii responsabilităților delegate conducerii operative a departamentului de daune, raportări periodice cu privire la dosarele de daune înregistrate, este parțial adecvat.

1.4. Pentru categoria 4 - risc ridicat:

(i) nivelul expunerilor aferente modulului de risc de subscriere asigurări generale, asigurări de viață și asigurări de sănătate este ridicat; expunerea aferentă produselor și tranzacțiilor complexe este ridicată;

(ii) nivelul de concentrare a riscului de subscriere este ridicat;

(iii) tehnicile de minimizare a riscului sunt neadecvate profilului la risc;

(iv) expunerile asigurătorului pot genera o volatilitate ridicată a rezultatelor asigurătorului;

(v) procesul de monitorizare a politicilor și procedurilor de subscriere, efectuat prin misiuni de audit intern, acțiuni de verificare asupra îndeplinirii responsabilităților delegate conducerii operative a departamentului de subscriere, raportări periodice cu privire portofoliul de asigurare, evaluări privind calitatea informațiilor furnizate de către intermediarii în asigurări, este neadecvat;

(vi) procesul de monitorizare a politicilor și procedurilor de daune, efectuat prin misiuni de audit intern, acțiuni de verificare asupra îndeplinirii responsabilităților delegate conducerii operative a departamentului de daune, raportări periodice cu privire la dosarele de daune înregistrate, este neadecvat.

2. Încadrările în cele 4 categorii de risc stabilite din punctul de vedere al riscului inerent sunt ajustate corespunzător prin aplicarea măsurilor de control (risc rezidual), astfel:

(i) dacă există o legătură între politica, respectiv strategia privind riscul de subscriere al asigurătorului și strategia sa generală, respectiv apetitul la risc;

(ii) dacă deține o structură organizatorică solidă, cu responsabilități clare și o separare corespunzătoare a atribuțiilor;

(iii) dacă sistemele de evaluare, monitorizare și raportare în ceea ce privește riscul de subscriere sunt adecvate;

(iv) dacă limitele de competență și cadrul de control cu privire la riscul de subscriere sunt în conformitate cu strategia și apetitul la risc.