Articolul 5
Art. 5 din INSTRUCŢIUNEA nr. 8 din 2012 privind aplicarea orientărilor cu privire la anumite aspecte ale cerinţelor MiFID privind adecvarea
- Capitolul II
- Secţiunea a 2-a Măsuri necesare pentru a înţelege clienţii şi investiţiile
(1) S.S.I.F. trebuie să instituie, să pună în aplicare și să mențină politici, instrumente și proceduri adecvate care să îi permită să înțeleagă faptele esențiale cu privire la clienții săi și caracteristicile instrumentelor financiare accesibile acestora.
(2) S.S.I.F. pun în aplicare politici și proceduri care să le permită să colecteze și să evalueze toate informațiile necesare efectuării unei evaluări a adecvării pentru fiecare client. De exemplu, S.S.I.F. ar putea utiliza chestionare completate de clienții săi sauîn timpul discuțiilor purtate cu aceștia.
(3) Informațiile necesare pentru efectuarea unei evaluări a adecvării includ diferite elemente care pot avea impact, de exemplu, asupra situației financiare a clientului sau asupra obiectivelor de investiții ale acestuia, precum:
a) starea civilă, în special capacitatea juridică a clientului de a angaja active care pot aparține și partenerului său;
b) situația familială, de exemplu, un copil nou-născut sau un copil aflat la vârsta la care începe studiile universitare;
c) situația profesională: pierderea locului de muncă de către un client, apropierea sa de vârsta de pensionare etc.;
d) nevoia de lichidități pentru anumite investiții relevante.
(4) Vârsta clientului reprezintă o informație importantă pentru evaluarea adecvării unei investiții. Atunci când stabilesc informațiile care sunt necesare, S.S.I.F. țin cont de impactul pe care orice modificare a acestor informații l-ar putea avea în ceea ce privește evaluarea adecvării.
(5) S.S.I.F. trebuie să cunoască produsele pe care le oferă. În acest scop, S.S.I.F. pun în aplicare politici și proceduri destinate să asigure că recomandă investiții sau realizează investiții în numele clienților săi numai în cazul în care S.S.I.F. înțeleg caracteristicile produsului sau instrumentului financiar în cauză.
(6) Politicile și procedurile instituite de S.S.I.F. se supun avizării compartimentului de control intern înainte de a fi aprobate de organul competent al S.S.I.F.