Articolul 93
Art. 93 din REGULAMENT nr. 20 din 13 octombrie 2009 privind instituţiile financiare nebancare
- Capitolul IV Dispoziții privind cerințele prudențiale
- Secţiunea a 4-a Organizarea și controlul intern, administrarea riscurilor semnificative, precum și desfășurarea activității de audit intern
(1) Procedurile instituțiilor financiare nebancare privind riscul de credit trebuie să se refere la întreaga activitate a acestora și să aibă în vedere atât creditele la nivel individual, cât și întregul portofoliu.
(2) Procedurile trebuie stabilite și implementate de către instituțiile financiare nebancare astfel încât să se asigure:
a) menținerea unor standarde sănătoase de creditare;
b) monitorizarea și controlul riscului de credit;
c) evaluarea corespunzătoare a noilor oportunități de afaceri;
d) identificarea și administrarea creditelor neperformante;
e) evaluarea condițiilor ce trebuie îndeplinite de către clienți pentru a putea intră în relație de afaceri cu instituția financiară nebancară;
f) stabilirea garanțiilor care pot fi acceptate de către instituția financiară nebancară.
(3) În vederea prevenirii intrării în relații de afaceri cu persoane implicate în activități frauduloase și în alte activități de natură infracțională, instituțiile financiare nebancare trebuie să aibă în funcțiune proceduri stricte care să includă cel puțin:
a) solicitarea de referințe și informații de la persoane autorizate;
b) consultarea informațiilor puse la dispoziția instituțiilor financiare nebancare de către structuri, constituite sub forma Centralei Riscurilor Bancare sau sub forma unor entități cu activitate similară, organizate în condițiile legii, având drept scop colectarea și furnizarea de informații privind situația contrapartidei în calitatea sa de beneficiar de credite ori de alte informații de natură financiară;
c) cunoașterea structurii participanților la capitalul societății, precum și a persoanelor responsabile de administrarea acesteia, în cazul clienților persoane juridice.