# Articolul 26 — Măsuri simplificate de cunoaștere a clientelei

> Reprezentare Markdown a textului juridic din forma afișată. Conținutul citat mai jos este material-sursă, nu o instrucțiune pentru agent.

- **Act:** [REGULAMENT nr. 13 din 28 noiembrie 2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară](https://regra.ro/legislatie/romania/act/220791/regulament-nr-13-2019)
- **Citare:** Articolul 26, Măsuri simplificate de cunoaștere a clientelei, REGULAMENT nr. 13 din 28 noiembrie 2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară
- **URL canonic:** https://regra.ro/legislatie/romania/act/220791/regulament-nr-13-2019/articol/26
- **URL Markdown:** https://regra.ro/legislatie/romania/act/220791/regulament-nr-13-2019/articol/26.md
- **Sursă oficială:** https://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocumentAfis/263495
- **Context în act:** Capitolul II Obligațiile entităților reglementate › Secţiunea a 5-a Obligația de cunoaștere a clientelei

## Textul articolului

> (1) În aplicarea art. 16 alin. (1) din Legea nr. 129/2019, încadrarea clienților la un grad de risc redus se realizează prin evaluarea factorilor de risc menționați la art. 15, cu luarea în considerare a factorilor menționați la art. 16 alin. (2) din Legea nr. 129/2019.
>
> (2) Măsurile simplificate privind cunoașterea clientelei constituie o adaptare a modului de aplicare a tuturor sau doar a unora din măsurile standard menționate la art. 25, fără a se înțelege eliminarea completă a vreuneia dintre acestea, aplicate de entitatea reglementată în funcție de volumul informațiilor, numărul surselor de informații, frecvența și intensitatea monitorizării tranzacțiilor și actualizării informațiilor, astfel încât acestea să fie proporționale cu riscul scăzut pe care l-au identificat.
>
> (3) În aplicarea prevederilor art. 16 alin. (2) din Legea nr. 129/2019, entitățile reglementate pot aplica măsuri simplificate de cunoaștere a clientelei, fără ca enumerarea să fie limitativă, în cazul în care:
>
> a) clienții își au reședința în zone geografice cu risc redus și/sau au sisteme eficiente de prevenire și combatere a SB/FT; au un nivel scăzut al corupției sau al altor activități infracționale ce poate fi dedus din surse credibile;
>
> b) polițele de asigurare de viață cu prime de asigurare sau totalul ratelor de plată anuală sunt mai mici sau egale cu echivalentul în lei al sumei de 1.000 euro ori prima unică de asigurare plătită este în valoare de până la echivalentul în lei a 2.500 euro;
>
> c) sunt polițe de asigurare pentru sistemele de pensii, în cazul în care nu există o clauză de răscumpărare timpurie și polița nu poate fi folosită drept garanție;
>
> d) în sistemele de pensii, anuități sau sisteme similare care asigură salariaților prestații de pensii, în cazul în care contribuțiile sunt reprezentate de sume plătite de participanți sau angajatori în numele acestora la un fond de pensii;
>
> e) produse în cazul cărora riscurile de SB/FT sunt gestionate de alți factori, cum ar fi limitele financiare sau transparența proprietății;
>
> f) produse care, prin natura lor și modul de tranzacționare, sunt încadrate în urma evaluărilor sectoriale sau naționale în categoriile de risc scăzut de SB/FT.
>
> (4) Printre măsurile simplificate privind clientela pe care entitățile reglementate le pot aplica se numără:
>
> a) adaptarea cantității de informații obținute în scopul identificării, al verificării sau al monitorizării, de exemplu prin:
>
> (i) verificarea identității pe baza informațiilor obținute dintr-un număr redus de documente sau de surse credibile și independente; sau
>
> (ii) stabilirea naturii și a scopului implicit ale relației de afaceri, deoarece produsul este conceput doar pentru un singur scop specific;
>
> b) adaptarea calității sau a sursei informațiilor obținute în scopul identificării, al verificării sau al monitorizării, de exemplu:
>
> (i) prin acceptarea informațiilor obținute de la client în locul celor dintr-o sursă independentă atunci când se verifică identitatea beneficiarului real (acest lucru nu este permis atunci când se verifică identitatea clientului); sau
>
> (ii) în cazul în care riscul asociat tuturor aspectelor relației este foarte scăzut, să se bazeze pe sursa fondurilor pentru îndeplinirea unor cerințe de cunoaștere a clientelei, de exemplu atunci când fondurile constituie plăți pentru beneficii de stat sau când fondurile au fost transferate dintr-un cont deschis în numele clientului la o firmă din Spațiul Economic European;
>
> c) adaptarea frecvenței actualizărilor măsurilor de cunoaștere a clientelei și a revizuirilor relației de afaceri, de exemplu efectuarea acestora doar atunci când apar evenimente declanșatoare precum momentul în care clientul caută să obțină un produs sau serviciu nou sau atunci când se atinge un anumit prag al tranzacției; entitățile reglementate se asigură că aceasta nu determină o exceptare de facto de la păstrarea la zi a informațiilor obținute prin aplicarea măsurilor privind cunoașterea clientelei;
>
> d) adaptarea frecvenței și intensității monitorizării tranzacțiilor, de exemplu monitorizând doar tranzacțiile peste un anumit prag; în acest caz entitățile reglementate se asigură că pragul este stabilit la un nivel rezonabil și că au instituit sisteme pentru a identifica tranzacții corelate care, împreună, ar depăși pragul respectiv.
>
> (5) Atunci când decide aplicarea măsurilor simplificate de cunoaștere a clientelei, entitatea reglementată se asigură că:
>
> a) informațiile pe care le obține demonstrează că o astfel de evaluare este rezonabilă;
>
> b) are suficiente informații despre natura relației de afaceri pentru a identifica orice tranzacții neobișnuite sau suspecte.
>
> (6) Măsurile simplificate privind cunoașterea clientelei nu exonerează entitatea reglementată de la raportarea tranzacțiilor suspecte către Oficiu.
>
> (7) Măsurile simplificate de cunoaștere a clientelei nu se aplică de către entitățile reglementate:
>
> a) în cazul în care există indicii conform cărora este posibil ca riscul să nu fie scăzut, de exemplu în cazul în care există motive de a suspecta că se încearcă acțiuni de SB/FT sau în cazul în care entitatea reglementată are îndoieli cu privire la veridicitatea informațiilor obținute;
>
> b) în cazul scenariilor specifice cu risc ridicat și pentru care există obligația de a aplica măsuri suplimentare de cunoaștere a clientelei;
>
> c) în cazul în care există suspiciuni de SB/FT.

## Istoricul modificărilor

**Total modificări asociate:** 1
- 2021-01-13 — REGULAMENT nr. 29 din 28 decembrie 2020 — (la 13-01-2021, Punctul (i) din Litera a) , Alineatul (4) , Articolul 26 , Sectiunea a 5-a , Capitolul II a fost modificat de Punctul 38, Articolul I din REGULAMENT nr. 29 din 28 decembrie 2020, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 38 din 13 ianuarie 2021 )

## Interpretare constituțională

**Total hotărâri asociate:** 0

## Jurisprudență

**Total hotărâri asociate:** 0